渣打银行副行长莫黎:女人要学会主宰金钱

莫黎，心理学博士、渣打银行副行长。这个整天与金钱打交道的职场成功女性，通过心理学的角度解读女人与金钱的关系时说：“钱不过是一块屏幕，上面放映着女人的创伤、欲望与价值……”

私房钱总能让生活在柳暗之处见花明

1997年6月，25岁的我从北京师范大学心理学专业读完硕士后，进入北京一家国有银行，从事客户数据分析工作。当年年底，我经过同事介绍，认识了前夫刘成志。他在一家科研机构工作。1998年5月，我们步入婚姻殿堂。

1999年1月，我诞下一名女婴。这年春节，我把娘家父母接到北京来玩。这是他们第一次出远门，他们对北京的憧憬溢于言表，但刘成志却表现得极其冷淡。刚坐完月子的我只好撇下女儿，带着年迈的父母到北京各大景点走走转转。

农历正月十五还没过完，父母嚷着要回老家，借口在北京住不惯，见此我没再挽留。临走前晚，父母才吞吞吐吐地说想翻修一下老家的土砖屋。刘成志突然生硬地把话题转开。性格大大咧咧的我这才明白：原来，刘成志从骨子里就瞧不起我的父母，他时刻都在提防我父母向我们要钱！

刘成志出生在山东烟台一个工薪家庭，我则出生在湖北应城一户农家。我有一个比我大4岁的哥哥。贫寒的家境无法供兄妹同时读书，经过再三考虑，父母进行了痛苦的抉择——让哥哥辍学回家务农，举全家之力供成绩优异的我继续读书。

为了确保我能考上大学，父母把所有的好东西都优先给了我。我曾暗暗发誓，大学毕业工作后，一定尽全力回报父母和哥哥。

与刘成志结婚那会儿，我把誓言告诉了他，他听后疑虑了一下，安慰我说：“我会和你一起努力。”如今想来，他的疑虑实则是在考虑要不要与我共担我家的负担。

面对父母3万元翻新土砖屋这个根本不算过分的请求，刘成志的冷淡让我寒心，也让一直沉浸在幸福甜蜜中的我回归现实：爱情帮得了自己，但是对于父母，那叫一个鞭长莫及。

于是，我第一次有了存私房钱的念头并付诸了行动。4个多月后，我给了父母3万元钱，并告诉他们这是刘成志孝敬他们的。说完这句话，我在电话这头悄悄地抹起了眼泪。

1999年年底，刘成志和朋友到广东东莞合伙开厂。一次，我事先没有打招呼赶到东莞，希望给他一个惊喜，却不料他给了我重重一击：在他的公寓里，我看到了女人的若干衣物。我不动声色地返回了北京，眼泪洒了一路。

2001年4月，我的外公得了肺癌住进了医院。我母亲兄妹4人，我大舅拿出了5万元钱，大姨、小姨和我妈分别需要拿出两万元钱。小姨夫妇在武汉做鸭脖子生意赚得盆满钵溢，大姨是家庭主妇。没想到，小姨为了两万元钱与小姨父吵得不可开交，而大姨却一下子拿出了8万元钱。

吵架和不吵架的原因仅仅在于：大姨存的私房钱或许能够在县城买套房子，家财万贯的小姨的私房钱却只能买双袜子。于是，在风雨荆棘的人生路上，一个游刃有余，而另一个则成了有心无力。

这事再次刺激了我。此后，我借口给女儿报启蒙培训班等名义，让刘成志寄钱，而这些钱无一例外成了我的私房钱。后来，这些私房钱除了用于女儿的生活开销之外，还用于我在职修完了心理学博士。

2002年10月，女儿上幼儿园了，刘成志落魄归来：公司倒了，女友跟他散了。他说想跟我好好过日子，会对我好。我们在一起生活了大半年后，我痛苦地发现，无论我如何努力，他始终走不出落魄的阴影，没有勇气重新站起来。2003年4月，我们协议离婚，因要了女儿的抚养权，我放弃了房产。

女人该不该存私房钱？存私房钱不仅仅是为了遇事游刃有余，更是为了因钱的存在让人不失眠。但我还是不得不提醒大家，千万不要从我的故事里寻找这个仁者见仁智者见智的问题的答案。因为一个健康的家庭，是需要夫妻双方站在同一战壕里，制定一个共同的理财纪律并且坚决执行。

享受金钱带来的快乐是一种自我激励

与刘成志离婚后，我跳槽到了一家股份制银行，担任客户数据分析部副总监。我的事业进入了黄金时代，薪水也水涨船高。因受上一段婚姻的影响，我在花钱上异常抠门。

2004年7月，我与中石油下属的一家子公司的副总张向军再婚了。我俩贷款260多万元钱在北京东四环买了一套110平方米的房子。月供使我紧衣缩食地过日子。

张向军的工资比我高，但他兴趣多、交际广，是不折不扣的月光族。为此，我常常拿他姐姐张蕾来教育他。

张蕾在街道办工作，丈夫向明凯在一家超市做管理。两人逛街，张蕾想买饮料解渴，向明凯不让，说碳酸饮料喝多了对身体不好；张蕾想去餐馆吃饭，向明凯说有地沟油；张蕾想去大一点的酒店吃饭，向明凯又说那里吃的只是环境不是食物，不实惠。

一次，我再拿张蕾教育张向军时，他突然反问我：“那你觉得是你和我这样幸福，还是姐姐那样幸福？”我不假思索地说道：“至少我享受了口福。”“这不就成了吗？”张向军说，“你真的是得了便宜还卖乖。”我顿时无还口之力。

2005年圣诞节，张向军又出去和朋友聚会了，我气得拿起他的信用卡，邀上张蕾外出购物。两人逛到午夜12点多钟，买了大包小包的衣服、包包和化妆品。回家前，只见张蕾把两个包的衣服并到了一个包里。我问这是为何？她解释说：“这样就像只买了一件衣服，向明凯看到我大包小包地买衣服会不高兴的。”紧接着，她又说道：“向明凯只要看到我未经他许可去买衣服，就会发脾气，让我反省。”我有些来气了：“有什么好反省的。嫁汉嫁汉，穿衣吃饭。古代女人没工作都这样理直气壮，你现在还有工作呢，怕什么？”

如果说以前我还羡慕张蕾嫁了个经济适用男，可现在我是一点也不羡慕了。虽然张向军玩心大，但他从不剥夺我花钱的快乐。

2006年5月，张向军花了6万多元钱，参加了高尔夫俱乐部，我气得几天没理他。我把这事跟一位同事大姐倾诉，大姐却说：“你应该向他学习，因为享受生活正是你身上缺乏的一部分。”

“花钱是一件享受的事，而不是用来赌气的。”这位大姐说，“张向军花钱在健康与社交上，也是一种对自己的投资。朋友多也不是坏事，因为朋友是自己送给自己的礼物。在这点上，你不妨向他学习。”我若有所悟。

张向军又是道歉又是好言安慰，才把我心头的怒火平息住。随后，我去健身房报了瑜伽班。当我跟着教练一步步地打开身心，平衡呼吸，我感觉到了内心的喜悦与宁静，那的确是一种享受。

2006年11月底的一天，张蕾竟哭哭啼啼地跑来我家，控诉向明凯找了情人。张向军怒火中烧，要去揍向明凯，我一把拉住了他。我对张蕾说：“姐，当你不敢光明正大地拿着新衣服回家时，你们的关系就已经出了问题。”

我把同事大姐的那番话讲给张蕾听。张蕾豁然开朗地说：“我也意识到了，他小气，我自己也小气，在他身上投入的爱不多，给予的不多。其实我挺后悔的，如果他在家里，无论是感情还是物质都得到了满足，大概也不会去外面寻求了吧！”

最终，在我和张向军的帮助下，张蕾修补了与向明凯的婚姻裂痕，两人的关系甚至比之前还要亲密。

女人是该勤俭持家还是享受生活？其实，勤俭持家与享受生活这两者之间并不矛盾。我的养家与花钱之道再朴素不过了：该花的钱要舍得花，该节约的地方要拼命地克扣住。

那么如何区分哪些钱是该花的，哪些钱又是该克扣住的？这就需要分辨哪些是你的欲望，哪些是你的需求？欲望是无限的，需求是有限的。2012年年底，我们银行曾做过一份权威的调查，结果显示，中国家庭平均浪费10%至25%的收入。直面你的需求和经济现状可以解放你与金钱之间剑拔弩张的关系。

财富是成长的最好见证

进入2008年，受金融危机的影响，银行的业务越来越难做了。我每个月不停地出差、见客户，无暇顾及孩子与家务，只好请一个家政一个保姆，此外还聘请了一个专职司机。这样一来，开销就大了。到了2008年下半年，我甚至有些入不敷出。于是，我向银行提出加薪。

让我伤感的是，即便我屡次拿出超高的业绩来说话，领导始终会找各种理由搪塞我的加薪申请。2008年12月，我想到了跳槽。因为我相信自己的价值，并且认清了自己的价值，所以我有了自己的立场。

许多职场女性不知道如何与领导谈加薪、无法跟朋友要钱，是因为她在成本计算时从未将自己创造的价值加进去。自我的虚无，让她一直无法真正获得能量。我想，或许是从我有了自己的立场后，金钱才真正开始属于我了吧！

2009年1月，我跳槽进入渣打银行，担任中国区的客户数据分析总监。

就在我全力以赴新工作时，张向军出事了——他在股市遭遇熊市，近300万元资金几乎一夜之间缩水，所剩无几。这是我们共同的全部家当。那晚，我们背靠背睡着，没有说话，我知道他如我一样彻夜未眠。

第二天，我把心头的郁闷和对未来的忧虑在QQ上告诉了高中的闺蜜。闺蜜打过来一个不相信的QQ表情，并说道：“银行总监，还做亏本的理财？鬼才信！”

这句话着实刺激到了我。我开始反思：自己占尽天时地利却是一个理财，别说鬼不信，就连我自己都不相信！随后，我开始从零学习理财。

首先，我在张向军和我单位的中间点，租下一套90平方米的酒店式公寓，然后将我们所住的还在还贷款的110平方米的房子出租，用房租来偿还贷款和支付酒店式公寓的租金。而酒店式公寓的租金包含了卫生清洁费等一些家政费用，这样我就不需要另聘家政人员。如此计算下来，我们每个月只需要支付很少的钱就可以便捷上下班，免受堵车之苦。

这看似是金钱上的计算，实则是我内心对房子这一概念已发生了改变。于许多女人而言，房子即安全感。可发生在太多客户身上的故事告诉我，身外之物均不能成全一个女人的安全感。安全感应该来自内心，内心强大才可无懈可击。所以，此时的房子于我而言，无关钱，是信心。原则和对未来的掌控，促使我勇敢地迈出了这至关重要的一步。

房贷与家庭开支是每个家庭最大的开销，解决了这个最大的开销难题，我和张向军有了更多的钱用于理财。吸取股市的教训，我们不再把“鸡蛋放在一个篮子里”。我开始学习定投基金、购买黄金等。我甚至还学会了随身携带笔记本或用APP（编者注：智能手机或电脑中的应用软件）来记录我每日的花销。就这样，日积月累，到了2012年年初，我们竟有了250多万元的积蓄。

这份理财经历也开启了我工作的新篇章——2012年12月，我被委任为银行副行长，分管客户资源与后勤工作。

收到聘任书的那天，张向军亲自下厨准备了一个浪漫的烛光晚餐。端起红酒杯，他笑着对我邀功道：“老婆，军功章里有我的一半哦！”我幸福得有些恍惚。

拥有金钱或许不能使我们得到幸福，但是当你踮起脚够取悬在头顶的东西时，你会发现自己在慢慢成长。《你为什么没有钱》的作者达兰尔·卢瑟福说：在大多数情况下，你获取的财富是你个人成长的最好见证。富有所给予你的好处不是金钱，而是自我价值的构建以及个人力量的发现。通过转变，我们会用更开阔的视野来认识自己的存在。

我们和金钱的健康关系，这才是拥有幸福生活的决定因素。每个女人都应该成为富有的女人，难道不是吗？

责编/梅子