积极构筑金融稳定“防线”认真履行基层央行职责

摘要：本文立足人民银行县支行履职实际，探讨县域构建金融稳定体系问题。文章提出了“四位一体”的维稳金融管理模式，形成了政府领导、人行主导、多方参与、密切协作、齐抓共管的金融稳定协调机制。文章指出金融维稳产生了良好效果，基层人民银行履职运行环境恢复正常，金融机构法制意识明显提高，金融秩序得到明显地改善。最后就基层人民银行如何有效履职维稳提出建议。

关键词：县支行 金融维稳 管理模式

维护金融稳定、保障金融平稳运行是基层人民银行肩负的神圣职责。近年来，人行新田支行认真履行金融维稳职责，不断创新工作思路与工作方法，从被动式维稳的边缘思维向主动式前期预防预控方式转变，切实打造“四位一体”防控大堤，有效地维护了辖内金融的平稳运行与健康发展。

一、“四位一体”金融维稳管理模式的探索与实践

（一）争取地方党政支持，加强部门联动，认真构筑金融维稳长效协调机制

金融维稳是一项系统性的工程，需要地方党政及各部门的共同努力参与。新田支行多次向地方党政沟通汇报，取得了地方党政从组织、政策和制度上的多方位支持，新田县委、县政府出台了《关于加强全县金融工作的意见》，建立了在政府领导下，以人民银行、金融机构、政府职能部门以及公、检、法等部门共同组成的金融稳定工作协调领导小组，由政府牵头，相关成员单位定期召开联席会研究金融维稳动态、布置维稳工作，初步形成了政府领导、人行主导、多方参与、密切协作、齐抓共管的金融稳定协调机制，有效防范和化解金融风险，维护了金融业安全、稳定运行。为及时掌握辖内金融机构的经营运行情况，人行新田支行根据自身的职责要求，与当地政府金融管理办公室联合实施了金融安全运行述职报告制度，每季度定期组织辖内金融机构的主要负责人就本单位的经营运行情况进行述职，并提交书面材料，适时掌控辖内金融机构的经营动态情况。

（二）强化金融综合管理，引导金融机构依法合规经营，认真构筑安全有序的金融运行环境

银监分设后，在基层金融体系中，人民银行与各金融机构的关系普遍难以理顺，也曾使新田支行有过深深的困惑。经过深入的调查分析，新田支行认为监管失位是其最主要的原因，为此，新田支行积极调整了工作思路，由“服务式监管”转变为“监管式服务”，通过实施主动金融监管来提升金融维稳能力。为实施金融监管，新田支行建立健全了监管组织领导体系，成立了金融监管领导小组，在支行内部有效整合了监管人力资源，抽调各部门业务骨干组成检查小组；开展金融监管时，并不是盲目出击，全面检查，而是在前期调查的基础上，有的放矢，力求做到检查有理、有节，证据充足、确凿，处理合法、公正，不徇私情。如针对辖内两家金融机构账户管理当中出现的不良苗头，新田支行及时组织力量进行现场检查，共查处违规开设和撤销账户近90户，按相关政策对被查金融机构处以3万元和4万元的罚款，有效遏制了不良金融竞争苗头的蔓延。为夯实现场检查的影响力和渗透力，新田支行按照“每查必评”的原则，自行设立了金融评价书，客观公正地对被查金融机构的经营行为从正、反两面予以评价，金融评价书除送达被查机构处，还抄送到市级人民银行、市级银监机构、被查机构的上级主管机构，以及辖内所有的金融机构。金融评价制度的全面实施，对全辖金融机构的监管层面形成了巨大的震撼力，起到了敲山震虎的作用。为有效地监控辖内金融机构的经营态势，新田支行认真研究现行监管政策，按照央行监管的业务范畴，自行设立了两套非现场监控表，及时有效监测、预警辖内金融风险。其中一套是非现场数据监控表，主要包括当月存款余额、当月单笔最大个人存款、当月贷款余额、当月单笔最大贷款、当月开设企业账户数、当月撤销企业账户数等10个指标，非常简单明了，与理论监测系统繁琐的指标数形成巨大的反差，但内容却涵盖了贷款风险集中度、反洗钱以及违规开销账户等央行监管的内容；另一套表是问卷调查表，内容也十分简单，主要包括大额取现是否报备、一般账户是否取现、套借账户是否把关不严等一些日常容易违规犯错的内容。非现场监控表必须加盖公章和主要负责人章，按月送达人民银行，人民银行及时开展分析评估，向金融机构传达风险预警，并要求金融机构及时反馈风险防范措施，必要时作为现场检查的取证依据。金融综合监管体系的实施，有效遏制了辖内金融的违规竞争行为，促进了辖内金融的健康有序发展。

（三）优化金融服务创新，促进社会经济金融和谐发展，认真构筑发展式金融维稳良性循环机制

金融维稳与金融发展并不是矛盾的两个对立面，在金融发展中推进金融维稳才能实现良性有效的金融稳定。为此，新田支行注重通过优化金融服务创新来引导、促进社会经济金融的和谐共生发展，在社会经济金融的发展中实现金融的稳定。新田是个典型的农业县，对经济社会发展最重要也最迫切需要的是金融信贷的支持，近年来，新田支行通过深入调研，契合地方经济发展实际，积极引导开展了金融信贷创新，与地方政府及各部门、金融机构联动相继出台实施了《新田县返乡农民工创业小额贴息贷款管理办法》、《烟农卡授信管理办法》、《新田金融扶持富硒产业指导意见》等创新金融信贷方式，近2年累计授信放贷10亿元，投放范围涵盖全县所有产业，较好地解决了生产发展资金供需矛盾，有效支持了全县经济的大发展，取得了良好的社会效益。为了增强优质服务产生的权威效应，新田支行还根据当地支农主力军-农村信用社支农资金不足的情况，多次向上级行争取支农再贷款额度，近2年共计发放支农再贷款1.5亿元，有效缓解了农村信用社的信贷资金压力，提高了支农力度。针对新田金融发展环境差的情况，新田支行多次向地方党政领导进言献策，提出创建金融安全区构想，促使地方党政对金融生态概念有了清晰、深刻的共识，在新田支行的推动下，新田县委、政府委托新田支行制订出台了《新田县创建金融生态示范区工作实施方案》，计划用3年时间创建市级金融生态示范县。为促进“诚信新田”建设，在新田支行的积极推动下，新田县委、政府联合行文实施了《新田县开展清收国家公职人员拖欠银行贷款工作的实施方案》，新田县纪律检查委员会制订了《关于国家公职人员拖欠银行贷款纪律责任追究意见》，在全县开展了声势浩大的清理国家公职人员拖欠银行贷款行动，引起了全社会的高度关注，全县共收回国家公职人员拖欠贷款本息1000多万元，通过清收行动，较好地扭转了新田县国家公职人员的诚信意识，推进了全县金融生态环境的好转，促进了新田经济金融的良性发展。由于服务到位，措施有力，新田支行在当地政府和金融部门中间均有较强的信任度和影响力，为保障金融的平稳运行打下了坚实的基础。

（四）引导公众舆情效应，强化社会评价氛围，认真构筑多元化社会监督网络体系

在社会主义市场经济条件下，追求利益的最大化是商业性金融机构普遍的经营思维。有钱赚的事就干，无钱赚或不赚钱的事就逃避、不干，盲目追求经济效益，不讲社会效益，成为部分金融机构网点的服务“误区”，如部分邮政部门的储蓄网点，长时间没有没收过假钞，对加油站的零钞存储不积极，对社会民众兑零没有好脸色等，引发了一系列不好的社会影响，对金融业的整体形象也带来了不同程度的负面影响。为防止辖内金融机构在商业化经营当中金融服务 “一边倒”的现象，新田支行注重发挥社会监督的维稳作用。一方面请当地部分政协委员和人大代表作为金融服务的评判员，对全辖金融机构的服务满意度开展调查，特别是在兑零、兑残、零存、残存方面民众的满意度情况，另一方面是向社会公开投诉电话，对基层央行监管范畴的违规行为，坚持“有投必查”的原则，有投诉必调查，有问题必检查，查必从严，绝不姑息迁就。强大的监控态势和有效的监控手段，使辖内金融机构出现的不良经营行为的一些苗头戛然而止。同时，对社会公众反映较大的民间金融行为等，新田支行也积极通过地方政府组成联合调查组介入，如近期，新田支行就向政府建言组成联合调查组对民间反应较强的集、融资情况开展了调研。通过社会监督的引入，一方面促进新田辖内金融业改善了服务质量，另一方面也提升了金融业的社会形象，使辖内金融的稳定运行出现了和谐、平安的向荣景象，赢得了社会各界群众和当地党政部门的广泛好评。

二、金融维稳工作产生的效果

（一）基层人民银行履职运行环境恢复正常

通过金融维稳各项措施的实施，辖内金融机构对人民银行严肃性和权威性日显尊重，以往那种松散、应付、漠视的现象荡然无存。金融机构的领导经常来人民银行汇报工作，吃不透政策，把握不准的业务经常来人民银行业务部门请教，甚至有些金融机构还主动提出了请人民银行派人每年对其业务人员进行1-2次的金融政策和业务技能培训，提高业务合规经营素质和能力。在近年支行组织的相关活动中，辖内机构勇跃参与，积极响应，与往年相比较，态度大相径庭，工作开展起来通畅多了。

（二）辖内金融机构法制意识明显提高

过去几年人民银行监管工作如走过场，客观上为辖内金融机构提供了宽松的“假象”，应付了事，不仅是部分金融机构主观意识存在偏差，同时也是各级人民银行分支机构自身不重视、不认真误导的结果。通过多形式、多渠道监管检查与监测之后，辖内金融机构学习金融政策、金融法规的热情迅速高涨起来，被查机构的业务部门和主要领导对照处罚决定，认真推敲和感悟处罚政策依据，其它没有被检查的机构，在接到金融评价之后，迅速组织班子成员和相关部门负责人对照金融评价列出的问题，逐条排查自纠，一位被查单位的主要负责人事后感慨地说“如果未经人行批复，我宁愿少开几个账户，少揽几笔存款”。为此，人行新田支行适应形势的需要，想方设法自筹资金筹建了较高规格的金融政策、金融法制宣传教育基地，分期分批对辖内金融从业人员开展了金融业务的合规性教育。

（三）辖内金融秩序得到明显地改善

金融维稳对金融机构的影响力和震慑力都是巨大的。通过采取行政处罚和金融评价的方式，使辖内金融机构均受到了强烈的震撼，擅自开销账户，延压税款、盲目无序地不正当竞争等等从根本上得到了有效的根治。通过非现场动态监控和社会监督，辖内金融机构的服务态度和思想认识也有了根本性的改变，一些沉积的遗留问题、以及一些不规范的经营行为基本上得到了整治和扼制，金融秩序得到了明显的改善。

三、基层人民银行维稳履职的思考与建议

从目前我国中央银行“金字塔式”的垂直管理体系中，宏观职能范畴定格在“塔尖”部分，也就是人民银行总行机关，其它各级人民银行分支机构基本上是起一个执行和传导作用，从近几年人民银行的运行机制看，单纯依靠金融服务提升基层人民银行履行央行职能的权威空间是极其有限的，也难以达到有效维护金融稳定的作用，必须进一步增强基层人民银行在辖内金融和当地政府部门中的“话语权”，做到“有为有位”，延伸和完善基层人行的职能营运体系。一是完善金融服务体系。除现有的一些基本职能外，对一些分支机构特别是县支行一级要完善货币发行职能。对未设库的县支行逐步恢复发行库或建立“货币调运中心”，使县支行本身的职能先完善起来；二是整合监管资源。在各级人民银行分支机构成立金融监管部门，从各部门抽调熟悉业务、讲原则、讲党性、法制意识强的干部职工组成监管队伍，认真履行属于央行监管范畴的监管职责；三是按行政区划设立中央银行分支机构。目前，由于历史的原因，我国部分地市和县市还没有央行分支机构，基层央行履职效应还有断层和“空档”，按我国现有的金融布局看，按行政区划对等设立央行分支机构有其必要性，并在与辖内金融机构对应的基础上升级框架结构，为各级人民银行分支机构正当履行央行职责创造架构权威；四是从引导、指导辖内金融机构支持地方经济发展向主导地方经济发展方向转变。在每年基础货币投放体系中，央行本身从全国全年计划投放的总规模中切块，由各级基层人民银行分支机构以再贷款的形式自行支配，不占用其它金融机构的信贷规模，仅仅以辖内金融机构作为载体，直接与区域内的重点项目对接，以提升服务地方经济的“主导权和话语权”，从而延伸各级人民银行分支机构的权威职能；五是要增设人民银行对辖内金融准入的话语权。对所在区域设立新的金融机构和金融网点，央行机构要有效切入，特别是银监分设导致的监管不力现象，也有必要从理论和实践上探讨监管职能向中央银行回归，为金融维稳提供有力的保障手段。