电信诈骗犯罪的法律惩治

摘要：本文以近年来日益猖獗的电信诈骗犯罪为分析对象，第一部分对电信诈骗隐蔽性、行为主体的集团化和专业化、行为对象的广泛性以及手段的科技性和及时性四个特点进行说明，由此说明电信诈骗犯罪的严重性以及对其查处的困难。第二部分则深入分析电信诈骗犯罪的主要犯罪手法，按照不同的类型予以分类，包括利益诱惑型诈骗手法、针对避害心理的诈骗手法、情义救助型诈骗手法以及其他类型的诈骗手法。第三部分先从我国现行有关电信诈骗犯罪的司法解释出发，对其解读并分析其中的不足，并由此提出对电信诈骗犯罪单独设立罪名的法律建议。

关键词：电信诈骗;特点;主要类型;法律建议

中图分类号：D920.5 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2014）42-0040-05

电信诈骗是指以非法占有为目的，利用电话、计算机网络所依托的电信技术的信息传播功能，向社会不特定的人群虚假信息，骗取公私财物，数额较大的行为。1在2014年两会期间所提出的调研数据显示，2013年，全国电信诈骗发案30万余起，群众损失100多亿。比2012年分别上升了77%、25%。针对近年来电信诈骗犯罪活动十分突出、人民群众深受其害的情况，全国公安机关持续开展了专项打击行动。自2009年6月以来，全国共破获电信诈骗犯罪案件28000多起，打掉电信诈骗犯罪团伙1000多个，抓获犯罪嫌疑人7000余名，追缴及冻结涉案资金8500余万元。打击行动取得了明显战绩，但由于电信诈骗犯罪具有专业化、集团化、跨境化、高科技化等特征和趋势，使得打击此类犯罪依然困难重重，形势十分严峻，已成为社会各界和广大人民群众普遍关注的一个社会热点问题。

一、电信诈骗的特点

（一）电信诈骗具有隐蔽性

电信诈骗犯罪主要利用电话、手机、网络等通信工具进行远程诈骗活动，同时，行为人从虚假信息诱使被害人处分财物的整个行为过程均发生在信息空间当中，犯罪人与被害人并没有面对面接触，因而是一种远程的、非接触性诈骗，这使得案发后对犯罪分子的指认造成困难。犯罪分子得手后一般采用便捷的银行支付平台对钱款迅速分散、转移，并且销毁用于诈骗的银行卡、手机卡等，即便案件被侦破钱款也难以追回，使得警方查控、追踪此类犯罪难度很大，电信诈骗利用信息空间超时空性的特点，往往是跨区域作案，有的诈骗团伙首要分子甚至盘踞在我国台湾和东南亚等地区和国家，操控着国内的电信诈骗团伙进行犯罪活动。可见，电信诈骗具有极强的隐蔽性，作案容易追查难。

（二）电信诈骗行为主体具有集团化和专业化特点

电信诈骗集团的纠集方式主要有多种，其中一类是以亲缘、地缘为纽带纠集起来的家族式、地域式诈骗集团，一类为公司化专业诈骗集团，犯罪团伙内部组织较为严密，分工明确，一般分为策划、技术、信息、通话、转账、取款这几组人马。首要分子负责“公司”整体运作;策划组则精心研究银行操作流程，紧随社会热点事件策划出诈骗流程;信息组负责大量收购窃取各种个人身份信息办理银行卡、U盾等工具;技术组则利用网络平台的漏洞，通过VOIP网络技术实施犯罪活动;通话组则具体拨打诈骗电话，引诱受害人上当;诈骗得手后，分散在全国各地的转账组、取款组人员则迅速通过网上银行、ATM提款机将赃款转账、分散后取现，再通过地下钱庄汇到境外犯罪集团的账户上。各个部分人员相对独立，各自不了解别组的工作情况以及团伙的整体情况，但又相互依附、配合默契、运转连贯，有明显的集团化和专业化特点，反侦察能力很强。

（三）电信诈骗的行为对象具有广泛性

电信空间的开放性使得大多数电信诈骗对象是不特定多数人，并且可以同时向多个对象实施诈骗，而不是像普通诈骗罪那样只能一对一当面进行诈骗。犯罪分子利用现代通讯工具的便利覆盖某一个不特定多数人的群体进行诈骗，从北京市110报警服务台报警人的身份来看，受骗人群已不限定于中老年妇女和退休老人，其中不乏国家公务员、高级知识分子、白领。可见电信诈骗犯罪受害面广，涉案数额大，社会危害性严重于传统诈骗。

（四）电信诈骗手段具有科技性与及时性

电信诈骗依托于网络技术，网络技术人员往往服务于多个犯罪团伙吗，资源共享，有利于技术的更新和提升，目前电信诈骗案件已从最早的运用手机短信群发器、电脑群发软件、一号通、400捆绑电话技术，逐步发展到利用VoIP（Voice Overinternet Protocol）网络电话、黑客技术、U盾转账等技术，技术手段迅速升级，利用“透传”技术可使其拨打过来的电话显示任意号码，欺骗性更强，反侦查的能力也更高。另一方面，犯罪集团始终紧跟社会热点，用心揣摩受害人的心理，与时俱进，不断更新犯罪手法，令人防不胜防。

二、电信诈骗的主要类型

（一）利益诱惑型诈骗手法

1.中奖类诈骗手法。（1）短信中奖诈骗。诈骗行为人通过群发短信的方式，利用一些当下的热门节目如《快乐大本营》、《星光大道》的名义进行抽奖诈骗，短信内容一般是“恭喜您的手机号码在xxx节目抽到奖金xxx万元，请在两周内致电xxxxxxx领取奖金。”随后以支付各项手续费、税费等为名使受害人一步步汇出自己的钱款，使受害人在利益诱惑下蒙受巨大经济损失。（2）邮寄中奖诈骗。诈骗行为人虚构一些周年庆祝活动，将其宣传单和包装精美的信件进行大范围邮递，“恭喜”受害人中奖，或者邮寄虚假中奖的刮刮卡，待受害人刮开卡后发现自己中了巨额奖金，受害人信以为真就会联系信件上的中奖联系电话，诈骗行为人其后以公证费、税费、手续费等为名进一步实施诈骗。（3）网络中奖诈骗。我们在上网的时候会有很多弹窗，其中有一部分就是一些虚假的中奖信息，而为了更有迷惑性，一般也会利用比较有公信力的平台和节目的名义来进行诈骗，一般在弹窗中会附上领奖网站以及验证码，受害人登录该网站后填写个人信息后会有专人打电话进行进一步诈骗，与前述第一种诈骗雷同，或者通过恶意链接利用手机病毒盗取受害人的网络支付信息盗取其网银账户财产。

2.虚假利益诱惑信息诈骗。（1）低价商品买卖诈骗。这一类型的案件主要是受害人通过各种途径获得诈骗行为人设置的虚假信息，如二手物品、特价商品等等，然后受害人付款或者提供了各种信息并因此蒙受经济损失。其中比较典型的有二手车买卖诈骗，行为人在各种平台上超低价的二手车，当有人联系进行询问，就谎称这些车是走私车、赃车而且不在当地所以不能亲自去看，随后要求受害人汇将这些车合法化的订金、将车运到受害人所在地的运费等，最后就通知受害人车虽然运到了，但是由于车的特殊性，必须预付一半才能看车，就这样一步步地诈骗受害人的钱财;其中还有一种二手车诈骗需要两名购车人，其中a去看车，b负责去银行，等a看了满意给他发短信后，由b给诈骗行为人指定账户汇款。而诈骗行为人运用改号软件冒充a的电话号码给b发短信，b以为车已看好便进行汇款，款项随即被诈骗行为人转走，诈骗完成。还有一些诈骗行为人利用低价商品信息的钓鱼网站获得受害人的网银信息，他会在商品信息一旁设置各大银行等金融机构的链接图标，当受害人点击时，就进入了跟上述机构一模一样的假冒网页盗取其网银账号和密码，然后盗取网银里的钱;或者直接空手套白狼，让受害人用网银购买虚构的低价商品达到诈骗目的。（2）无息或低息贷款诈骗。诈骗行为人通过短信、电话、网站等方式各种无担保贷款、无息或者低息贷款，宣称其具有贷款速度快、手续简便等优势，抓住贷款人规避银行贷款的高利息和繁琐手续的贪利心理进行诈骗，而随着QQ、微信、陌陌等社交软件的流行，此类贷款诈骗开始盛行于这些社交软件中，行为人一般使用美女或者帅哥的头像与贷款人聊天以取得信任后进行诈骗活动。此类诈骗主要是这样操作的：先以各种好处来诱惑受害人上钩，随后以提前缴纳利息或者缴纳保证金以保证还款能力为借口，让受害人先打一笔钱到指定账户。还有更具有迷惑性的做法就是不让受害人直接把钱打到指定账户，而是让受害人自己去办理一张银行卡，然后把钱打到这个卡上，随后以验资为由，让其用诈骗行为人提供的电话号码开通手机银行，一旦电话银行开通，受害人的银行账户就完全被诈骗嫌疑人控制，可以随时将账户内的资金转走。（3）退税诈骗。诈骗行为人先从非法渠道获得受害人的相关信息，随后冒充国家税务局或者财政局的工作人员，利用短信或者电话的方式联系受害人，利用其掌握的受害人信息，逐渐骗取其信任，并谎称现在国家出台相关的退税优惠，可以直接去ATM机进行操作，但需要提供受害人的银行卡号，当受害人在ATM机进行操作时，诈骗行为人谎称退税仅能在英文界面操作，如果受害人不懂或者不熟悉英文，诈骗行为人就可以让其按照他的指示进行操作，将账号上的钱转走。

（二）针对避害心理的诈骗手法

1.冒充公权力机关诈骗。诈骗行为冒充公检法或者其他公权力机关，使用VoIP网络电话使其电话号码显示为特定公权力机关对外公开的号码，一般是以电话录音的形式或者直接通话告知受害人有法院传票未领取、涉嫌刑事犯罪、银行账户欠款等等，然后受害人根据提示进入下一级内容后，就会有“法官”、“公安”等对其进行恐吓，恐吓方式五花八门，最后大多都是以保护资金安全为由说服受害人将资金转入他们指定的安全账户，随后诈骗行为人将资金转走，完成诈骗。

2.冒充黑社会或者上级领导诈骗。冒充黑社诈骗，诈骗行为人事先通过黑市等渠道获得受害人的相关个人信息，通常包括住址、身份证号、车牌号、就读学校等等，然后冒充黑社会打电话给受害人，用凶狠的态度恐吓受害人，谎称有仇家向其寻仇，如果不花钱消灾，就会伤害受害人或其亲属的性命或者身体。受害人听到对方对其个人状况如此了解，便相信确有其事，一般会出于避害心理将钱汇入诈骗行为人指定的账户中。冒充上级领导诈骗，诈骗行为人通过网络等手段事先获取受害人单位的电话号码，然后通过改号软件使用此号码打给受害人，冒充其上级单位领导，让受害人单位购买一定数量的各种器材、车辆以及帮助解决个人资金困难等等，要求其将钱款打入某个账户，而受害人单位迫于领导的威权一般不会过问太多，就将钱款汇出而被骗。

3.虚构绑架事实诈骗。诈骗行为人通过黑市等渠道获知受害人的联系方式，待受害人不在家的时间先冒充老朋友或者同学同事套取其家中孩子的信息（年龄、就读学校、家的住址等），随后通过改号软件假装10000号等电信公司再次联系受害人谎称目前正在进行电信线路的整修之类的要求受害人配合工作而不要挂断电话。与此同时另一组诈骗行为人则联系受害人的丈夫、妻子或者其他亲属，声称其孩子已经在家中被绑架，要立刻在最近的ATM机将赎金汇入指定的账户之中，不许挂电话不许报警，否则撕票，有时候还会放出孩子求救的声音例如“爸爸，救我！”之类的，而且由于诈骗行为人事先也掌握了孩子的相关信息，而且在如此急迫的情形下受害人也无暇考虑，一般会信以为真立刻赶往ATM机，有些受害人会让其他亲友拨打其家里电话核实家中情况，而此时由于正在“配合”电信部门的检修工作，家中电话一直处于占线状态，受害人见状也就立刻汇出赎金而受骗。通过这样周密的布局，此种诈骗迷惑性极大。

（三）情义救助型诈骗手法

1.捐款诈骗。诈骗行为人主要通过设置各种公益机构的假网站来骗取人们的捐款，而且往往是紧跟时代热点，每逢天灾人祸便是他们大展身手的时候，各种模仿度还原度极高的假网站骗取了大量捐款。以汶川大地震为例，正当全国人民捐钱捐物、众志成城抗震救灾之际，诈骗嫌疑人在互联网上伪造出一个名为“腾讯慈善基金联合李连杰壹基金为汉川大地震紧急募捐”的钓鱼网站，该网站从网页布局、颜色、文字风格等完全模仿腾讯公司网页，伪装十分逼真，唯一的区别是接受捐款的银行账户不是某基金会的名称而是个人姓名，很多爱心人士在向灾区捐款时没有注意到这个可疑之处，诈骗嫌疑人则趁机大发国难财。

2.冒充熟人诈骗。此种诈骗方式便是俗称的“猜猜我是谁”诈骗，是比较普遍的诈骗手段。诈骗行为人事先通过黑市获取受害人的联系方式、工作单位、家庭住址等基本信息，然后电话联系其并谎称他是受害人的某个老同学或朋友并让他猜猜我是谁。由于诈骗行为人知道受害人的一些基本情况，而且受害人碍于面子也不会进一步追问他是谁，当受害人说出一个名字时，诈骗行为人就会顺着说他就是这个人，继续与受害人套近乎，最后说过两天去探望受害人。待过了一两天后，诈骗行为人会再次联系受害人，以在探望其途中出了车祸需要赔偿金、被警察抓获需要保释金、受伤或者生病住院需要医药费等等为理由恳求受害人给予帮助并承诺回家后立刻把钱还给受害人，利用受害人出于救助朋友的心理欺骗其把钱汇到诈骗行为人的账户下。待受害人照做后，诈骗行为人立刻销声匿迹。

随着社交软件的普及率越来越高，利用qq、msn、微信等社交软件号冒充熟人进行诈骗的行为也越来越多了，由于现在社交软件逐渐取代了传统的通信方式，而且每个号对应的人具有相对的稳定性，此种方式更容易让人上钩。诈骗行为人首先通过木马等病毒盗取受害人好友的QQ、微信号，同样的以有各种急事如欠钱、交学费等等为理由向受害人寻求帮助，让其通过网银、q币等支付方式向其转账。还有利用黑客技术破解公司电子邮箱，向其他公司发送虚假电子邮件，以更改交易账户为借口通过银行汇款的方式骗取钱财的诈骗方式。

（四）其他诈骗手法

1.代购诈骗。现在微信上越来越多代购店铺，但是与淘宝不同，缺乏必要的监控与行业规制，往往是通过朋友圈进进行宣传，私下进行买卖付款。一般都有比较好听的名字例如“英国名包代购”、“日本化妆品代购”，商品一般比市面上的便宜很多，宣称是正品并且由于可以逃避关税所以能拿到低价商品，一般是奢侈品，并且通过朋友圈进行宣传提高可信度。当受害人根据诈骗行为人发来的链接付款后一段时间没收到货物进行询问时，诈骗行为人就谎称商品已经被海关扣下必须缴关税，而当受害人再次将关税钱打给店家后，这个微信号便立刻杳无音讯。

2.二维码诈骗。诈骗行为人假装成淘宝买家，对卖家谎称需要采购多件商品，然后加对方微信，给卖家发送一个二维码图片，扫描之后显示一个名为“淘宝宝贝分享清单”的文件，使用前要求授权安装，诈骗行为人会说这是看图片的插件，安装后就可以看到购物清单了。实际上这个文件是手机木马，会获取受害人卖家的手机上的各种账号密码、网银信息以及一些个人隐私信息。

3.话费诈骗。诈骗行为人在朋友圈一些虚假信息，例如“名贵狗求免费领养”，声称养狗场被毁，若狗无人领养就会被安乐死，或者一些求职信息，例如一些大企业的实习、兼职机会等等，并且会在该条消息后面附带联系的手机号码。而当受害人拨打这个电话去咨询时，会显示该电话已经关机或者不能接听，而此时受害人的手机话费已经被扣掉十元钱。

4.“点赞”诈骗。诈骗行为人在朋友圈上一些活动信息，宣称新店开张赚人气，转发、收集、点“赞”就可以获得某某奖品，只需要把“赞”的图片截图并把联系方式发给他就能获得奖品。而受害人收集到足够的“赞”之后把联系方式发过去后却杳无音讯，拨打该条消息上的联系电话也不会有人接听。诈骗行为人其实是为了套取更多人的真实个人信息用于贩卖或者进一步诈骗，他们点“赞”信息后，不会透露商家具置，而是写着会电话通知，要求参与者将自己的电话和姓名发到微信平台，当获得的个人信息足够多后，诈骗行为人就会自动消失。

三、惩治电信诈骗犯罪的法律建议

我国刑法对于电信诈骗并没有单独设立罪名，为了更好地预防和惩治电信诈骗犯罪，2011年3月1日，最高人民法院、最高人民检察院联合颁发了《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称两高《解释》）。（1）通过发送短信、拨打电话或者利用互联网、广播电视、报刊杂志等虚假信息，对不特定多数人实施诈骗，诈骗公私财物价值3千元至1万元以上、3万元至10万元以上、50万元以上的，应当分别认定为刑法第266条诈骗罪规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”，并酌情从严惩处。（2）利用发送短信、拨打电话、互联网等电信技术手段对不特定多数人实施诈骗，诈骗数额难以查证，但发送诈骗信5000条以上的，拨打诈骗电话500人次以上的，或者诈骗手段恶劣、危害严重的，以诈骗罪（未遂）定罪处罚。（3）明知他人实施诈骗犯罪，为其提供信用卡、手机卡、通讯工具、通讯传输通道、网络技术支持、费用结算等帮助的，以共同犯罪论处。

（一）上述第一款主要是对电信诈骗的既遂问题的规定，与普通诈骗罪适用同样的标准

1996年最高人民法院《审理诈骗案件解释》规定的诈骗罪“数额较大”在“2000元至4000元”的幅度内;而2011年的《解释》规定的诈骗罪“数额较大”在3000元至1万元的幅度内，为了适应居民收入水平的提高，较前者最低数额提高了1000元，而且最低数额的幅度范围有较大幅度的提高，这也是为了适应不同区域以及城乡之间由于经济发展不平衡而导致收入差距的现状，这样可以让各地方更加灵活地从实际出发规定相应的标准。但是，“数额较大”的最低标准2000元提高了1000元，这是与同期工资数额增长不成比例的。根据相关资料显示，2010年的工资数额增长是1997年的近4.5倍，最低标准应该提高更多。同时，电信诈骗与普通诈骗犯罪的“数额较大”也应有所区别。电信诈骗犯罪涉及的人数比较多，涉及的地区也比较广泛，数额标准和普通诈骗一样会导致打击面过宽，不利于司法实践，电信诈骗的最低数额应该适当提高。

（二）上述第二款主要是对电信诈骗未遂问题的规定

打击电信诈犯罪的难点主要在于调查取证困难。因此，司法解释针对电信诈骗行为查处难、取证难，诈骗数额往往难以查清的实际规定了电信诈骗未遂的具体类型。短信的发送量和拨打电话的次数一般会有电子记录，在诈骗数额难以查清的情况下，根据信息和电话的数量也能定罪量刑，这样的标准极大方便了司法实践中的调查取证，提高了打击电信诈骗犯罪的效率。

值得注意的是，这三种类型的电信诈骗未遂，有一个共同的前提条件：即“利用发送短信、拨打电话、互联网等电信技术手段对不特定多数人实施诈骗，诈骗数额难以查证”。这个共同的前提条件实际上表明;只有在“利用发送短信、拨打电话、互联网等电信技术手段对不特定多数人实施诈骗，诈骗数额难以查证”的前提条件下，才有可能构成电信诈骗未遂的三种类型;否则，如果不具备该前提条件，而是“利用发送短信、拨打电话、互联网等电信技术手段对不特定多数人实施诈骗，诈骗数额能够查证的”，那就应该构成普通诈骗未遂，而不是构成电信诈骗未遂。

《解释》这一款虽然在一定程度上明确了定罪的标准，有利于司法操作，但也有一些不足。短信诈骗与电话诈骗仅仅是电信诈骗犯罪的一种类型，该解释并未规定其他电信诈骗犯罪的未遂标准，如利用网站诈骗信息、通过微信等社交软件诈骗信息等等。而且对于其中的“诈骗电话”、“诈骗短信”的定义应该进行解释，明确究竟是以诈骗为目的的电话和短信还是包含诈骗内容的电话和短信。

（三）上述第三款主要是针对电信诈骗共同犯罪的规定

电信诈骗的共同犯罪相对于传统的共同犯罪其问题主要在于对于共同犯罪故意的认定。电信诈骗犯罪分工明确且相对独立，对于主犯的故意认定虽然较为容易，但是由于主犯一般难以抓获，因此，认定共同犯罪故意有较大的难度。关于电信诈骗犯罪共同故意的界定，两高《办理诈骗案件解释》第7条规定虽然是从帮助犯的角度来界定“电信诈骗的共同犯罪”，但它却清楚地表明了实施电信诈骗的实行犯与帮助犯二者所具有的“电信诈骗犯罪的共同故意”，虽然认定电信诈骗犯罪的共同故意”有一定难度，但也必须要加以认真查明、确定，因为它是成立电信诈骗共同犯罪的主观要件。

关于电信诈骗共犯的刑事责任分配，《解释》没有作出不同于普通共同犯罪的规定，但是笔者认为，在电信诈骗集团化专业化的趋势之下，其犯罪行为很大程度上依附于各种技术手段，提供技术支持的帮助犯其实发挥了比拨打电话和发送短信的行为人更大的作用，居于电信诈骗的核心地位，缺少帮助犯的技术支持，整个电信诈骗机制就无法运转。而传统共犯理论对于帮助犯是比照实行犯所判处的刑罚处以较轻的刑罚，对更严重的行为适用较轻的刑罚，显然是不符合罪刑相适应原则的。为此，有必要将帮助犯的刑事责任提高到正犯的位置上来，也即共犯行为的正犯化，就是指将共同犯罪中的共犯提升到正犯的地位，使得原来的共犯行为脱离赖以依存的正犯而独立构成新罪。与之相适应，也就必须将电信诈骗单独设罪名，将帮助行为纳入电信诈骗罪的犯罪行为方式之中。

笔者认为，应当将电信诈骗犯罪从诈骗罪中分离出来，单独予以规定。电信诈骗犯罪有很多不同于传统诈骗犯罪的特点，除了对公民财产权的侵害以外，还扰乱了信息空间秩序以及公共秩序，而且其侵害法益的严重程度高于传统诈骗，从普通诈骗罪中独立出来规定为一个特定类型的诈骗犯罪十分有必要，也便于认定和操作，毕竟不能总是依赖于司法解释来解决层出不穷的电信诈骗犯罪问题。

在法定刑的设置上，从罪刑均衡与预防犯罪的角度出发，应适度提高电信诈骗罪的法定刑，但又不能过重，不能规定死刑，而应该将自由刑与财产刑进行优化配置，以提高罚金数额为主。值得注意的是，由于电信诈骗犯罪主体众多，未成年犯罪的比例很高，为此应该在法定刑设置上对未成年人犯罪进行特殊规定，以适用保安处分为主。

参考文献：

[1]欧阳颖思.探讨电信诈骗之特殊性――以客观构成要件为视角[J].法制与社会，2010，（5）.

[2]葛磊.电信诈骗罪立法问题研究[J]河北法学，2011，（12）.

[3]蔡君平.电信诈骗犯罪侦查浅析[J]网络安全技术与应用，2012，（1）.

作者简介：杨鸿（1963-），男，重庆人，法学博士，教授，研究方向：刑法学。苏剑邦（1990-），男，广东湛江人，硕士研究生，研究方向：刑法学专业。