金融危机背景下海南省保险业科学发展的三大机制

摘要:在全球金融危机的背景下,海南保监局进一步巩固和扩大学习时间科学发展观,提出了三项切合实际、操作性强的长效机制,即强化监管,着力建立健全风险防范机制;锐意进取,建立健全有利于科学发展的创新机制;以人为本,建立健全以保护消费者权益为导向的长效机制。

关键词:科学发展观;保险监管;长效机制

中图分类号:F840.31 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)02-0058-03

一、强化监管,着力建立健全风险防范机制

在全球金融危机的背景下,海南保监局坚持把防范市场风险,特别是系统性风险作为保险监管的重要任务,努力强化公司合规经营意识,深入排查市场运行、行业发展中存在的突出问题和风险隐患,严厉查处和打击市场违规违法行为,完善相关监管措施,逐步建立起全方位、多层次的风险防范体系和反应及时、协调有效的风险化解机制,做到早预警、早发现、早处置、早化解。

(一)成立风险分析小组,完善风险预警机制

为及时追踪分析国内外经济金融形势,分析监测海南保险市场运行情况,提示和防范保险市场运行风险,海南保监局成立风险分析小组,及时追踪、分析国际国内经济和金融形势对我省保险业的影响,重点关注海南金融市场变化情况,对海南保险市场的热点问题、苗头性问题和潜在风险进行专题调研和分析。

1.建立常设机构。在海南保监局党委的指导下,该局成立以1名副局长为组长,2名处室负责人为副组长,各处室业务骨干为核心的10人风险分析小组,该小组为常设机构。

2.明确工作职责。风险分析小组每日追踪可能影响保险业的国内外和海南经济、金融和产业信息,形成《信息周报》;每月收集整理全国和海南宏观经济金融数据,形成《统计简报》;每月对反映海南省保险市场运行情况的保险统计月报数据进行监测和深度分析,形成《分析简报》。《信息周报》实行周报制,《统计简报》和《分析简报》实行月报制,3份刊物分别按时上报海南保监局党委,以供决策参考。

3.抓好责任落实。风险分析小组根据工作职责制定具体的实施规划和工作计划,分解细化工作任务,明确阶段性工作重点,落实具体工作措施,认真负责地抓好落实。同时,要求小组成员立足工作实际,按照优势互补、整体联动的要求,加强相互协作和配合,合力推进工作开展。

(二)推进分类监管,加强风险控制

为了贯彻落实保险监督管理委员会70号文精神,解决产险市场存在的突出问题,海南保监局积极推进对辖内保险分支机构的分类监管,促使公司强化内部控制,遏制恶性竞争,营造一个公平、规范、有序竞争的保险市场。

1.厘清工作思路。根据辖内财险市场的实际情况,提出各项市场行为监视指标,按月向各分公司和总公司通报指标变动情况,促使各公司自觉约束经营行为。集中监管力量重点监视、重点查处各类违法违规经营行为中问题突出的公司,逐步减少违法违规行为的发生。

2.坚持五项原则,实施科学监管。一是坚持分类监管原则。根据市场违规行为的特点和表现形式,按公司保费规模和市场影响力等因素进行分类监管。二是坚持非现场监管与现场检查结合原则。根据各项分类监视指标反映出的情况,开展有针对性的现场检查。三是坚持重点监管原则。监管部门集中监管力量对指标突出和变化异常的分公司进行重点监管。四是坚持监管引导经营原则。将监管思路、监管措施、监视指标向分公司、总公司公开,以引导公司的经营行为。五是坚持公司自律原则。定期将监测分析结果报送至总公司,同时在行业内通报,促使公司自我规范。

3.采取四大措施,强化监管效果。一是充分发挥保监局监管职能,规范市场行为。将市场违规行为分为7类,制定11项市场行为监视指标,结合非现场监管与现场检查,集中力量对指标突出和变化异常的分公司进行重点监管,引导保险公司规范市场行为。二是充分发挥公司自我约束作用,强化公司管理。积极推行财产保险市场行为监视指标通报制度,将公司市场行为监视指标的计算公式和每月指标情况,按月向各分公司通报,按季度向各总公司通报,促使分公司自我规范,促使总公司有针对性地加强对分公司的管理。三是充分发挥行业自律作用,促进行业健康发展。推动海南保险行业协会牵头制定相关业务费率和规程,促进条款费率执行一致;推行保险理赔重要信息(黑名单)行业通报制度,协调各公司共同应对和处理保险诈骗行为。四是充分发挥舆论监督作用,提高服务质量。以公司理赔服务承诺为载体,建立监管部门、保险公司、社会公众三位一体的监督平台,以适当的方式将各公司的车险理赔结案时间、结案率、投诉情况等在行业内披露,并在条件成熟后向社会公布,督促公司兑现理赔服务承诺,进一步提高保险理赔服务质量。

二、锐意进取,建立有利于科学发展的创新机制

海南保监局以重点领域和关键环节为突破口,通过制度创新,不断增强应对各种挑战的能力,为推动科学发展提供体制机制保障。海南省具有地方小、地理环境相对封闭、实行特区体制机制等方面的特点和优势,海南保监局因地制宜,以定富主席在琼调研期间重要讲话精神为指导,创新监管手段,大力推进保险服务方式创新,探索具有海南特色的发展之路。[1]

(一)启动海南兼业管理试点工作

目前保险兼业机构迅速增加,监管资源和手段却相对不足,存在兼业机构“重审批、轻监管”的现象。为改变这一现状,进一步规范保险兼业机构经营行为,在保监会的指导下,海南保监局创新监管思路,积极实施保险公司管理兼业机构试点工作,探索建立兼业机构监管的长效机制。

1.集思广议,出台试点办法。结合海南兼业市场实际,海南保监局深入研究各项法律法规,积极与其它局探讨交流,及时向保监会汇报沟通,集思广议,经过反复酝酿,出台了《海南省保险兼业管理试点办法》。

2.明确责任,强化管理。一是进一步明确保险公司对保险兼业机构的管理责任。二是督促保险公司建立健全针对兼业机构的各项管理制度,规范兼业实务操作,切实负起管理责任。三是要求保险公司尽快建立健全严密的内控制衡机制。如建立相关部门对兼业合同签订与履行的制衡机制,确保合同关系的正确履行,逐步实现保险公司与兼业机构业务数据的连接等。四是着力建立相关监管配套措施,落实保险公司的管理责任。如将兼业业务的规范性作为考核高管、公司经营以及保险公司进行年检年审的重要依据,督促公司重视兼业业务。

3.严把关口,疏通渠道。一是严把兼业机构“入口”关。对管理不严的保险公司禁止其申请新的兼业资格,对许可证有效期内没有开展业务的机构禁止重新申报兼业资格,对保险公司申请兼业资格的报送材料执行严格审核标准等。二是积极疏通兼业机构退出渠道。对许可证有效期内连续一年没有业务的,要求保险公司主动替其申请注销兼业资格;严格执行兼业资格到期换证工作,对委托未持证机构开展业务的,除没收该机构非法所得外,还需追究保险公司管理责任。

(二)发展旅游保险,支持海南国际旅游岛建设

为配合海南省政府加快推进海南岛国际旅游岛建设步伐,充分发挥保险业在建设国际旅游岛中的作用,海南保监局成立了海南岛国际旅游保险课题调研小组,积极组织保险行业协会及保险公司共同商讨对策,提出推动旅游保险发展的新思路。

1.加快旅游保险新产品的研发。根据海南旅游市场发展的新动向,引导保险机构深入研究自驾游、自由行、自助游等新兴旅游业态的风险特点,开发以旅游综合险为重点创新旅游保险产品。为喜爱运动的旅客提供个性化保险保障,并开发保障额度分别为低、中、高的保险产品,满足不同层次客户的保障需要。

2.创新旅游保险工作机制。海南保监局积极与海南省旅游局、公安厅、卫生厅、边境检查等相关政府部门沟通协调,建立推动旅游保险工作机制,制定详细工作方案。同时,加强与海南省人大代表的沟通,协调10名人大代表在海南省四届人大二次会议上提出建立旅游保险制度提案,倡导大力发展旅游保险。

3.着力提高旅游保险服务水平和质量。一是加强销售创新,充分利用电话、电子商务平台等渠道销售旅游保险,简化投保手续,拓宽旅游保险销售渠道。二是不断提高旅游保险服务水平,建立旅游保险理赔绿色通道,提供方便、快捷、高效的理赔服务。

4.强化对旅游保险工作的监督管理。第一,监管制度先行。对旅游保险的每个操作环节都制定明确的监管规定,包括产品条款制定、费率厘定、保险责任范围确定,以及产品报备、销售、承保、理赔、救援等环节。第二,防范产品设计风险、市场风险、信用风险,保护被保险人利益。第三,加强市场行为监管,用现场检查和非现场检查手段规范市场秩序。第四,对经营旅游保险产品的公司实行分类监管。

5.加大旅游保险宣传力度。一是创新保险宣传方式方法,利用新闻媒体等渠道大力开展旅游保险宣传,提高公众的保险意识,提高消费者对旅游保险的认同度。二是做好旅游风险典型案例的宣传教育工作,积极宣传旅游保险在保障游客人身财产安全、分散旅游企业经营风险、减轻旅游管理部门社会管理压力等方面的重大意义。三是针对不同层次的消费者开展有针对性的宣传,增强宣传效果。根据自由行游客关注旅游专业网站等特点,在这些网站增加旅游风险和保险的宣传版块。对于组团出行的消费群体,相应加强对组织者的旅游保险宣传工作。

三、以人为本,建立健全以保护消费者权益为导向的长效机制

近年来,依托海南经济社会的快速发展,海南保险业保持较快发展势头。与此同时,矛盾也日益显现。随着被保险人法律意识的增强,投诉逐年增加,为切实解决问题,海南保监局牢固树立“以人为本”的监管理念,采取多种有效形式,及时倾听广大保险消费者的意见和建议,积极探索建立以保护消费者权益为导向的长效机制,着力保护好广大保险消费者最关心、最直接、最现实的利益。

(一)丰富形式,畅通接访渠道

1.建立领导接待日制度。每周安排一天的时间由海南保监局领导接待来访群众,对能够直接答复和解决的一般性问题,当场进行解决和处理。对一时不能解决的较复杂的问题,及时向来访者说明原因,做好解释工作;对需要集体研究的问题,待研究后及时进行解决和处理。

2.设立网上信箱。设立局长信箱,广泛收集社会各界在网上提出的意见和建议,办公室安排专人处理网上提出的意见和建议,对问题的答复率达到100%。

3.实行领导处理件制度。对群众的书面件,按照分工,由局长、副局长批示,各监管业务处室具体办理。

(二)完善制度,规范工作

一是修订完善制度。对照科学发展观,查找漏洞和不足,完善事项内部处理规程,对部门分工和责任、工作流程、工作时限、档案管理、工作纪律等进一步作出规范。同时安排专人深入分析案件,总结规律,举一反三,使投诉工作成为保险业综合治理的突破口。二是建立工作预警机制,及时获得预警性、超前性、深层次的投诉信息,消除苗头。三是完善工作督办制度,对检查不全面、处理不到位的案件,进行退办,督促承办处室把案件办成铁案。四是实行信息披露制度。对一段时间投诉量突出和被投诉险种最多的保险公司相关信息进行披露,一方面向各保险公司总公司进行披露,另一方面向社会进行披露,形成各方合力防止类似违法违规行为再次发生。■

参考文献:

[1]吴定富.吴定富同志在保监会系统解放思想讨论交流会上的讲话[EB/OL].circ.省略/web/siteo/tab3916/i87338.htm.

Mechanisms for Scientific Development of the Insurance

Industry in Hainan Province in Background of Financial Crisis

WANG Xiao-ping

(China Insurance Regulatory Commission Hainan Authorityhai kou570125,China)

Abstract:in background of financial crisis,Hainan insurance regulatory to further consolidate and expand the learning time of the scientific development concept,proposed three practical、operable and long-term mechanism,that's strengthen the supervision and build a sturdyrisk prevention mechanism; enterprising,then establish and improve the benefit of the scientific development of innovative mechanisms;people foremost,then establish and improve consumer protection-oriented and petition long-term mechanism.

key words: scientific outlook on development; insurance supervision; long-term mechanism