指数基金全攻略

“不买指数基金是你的错。”说这话的,是有“股神”之称的巴菲特。

当你买下一只指数基金时,就相当于同时买入了这个池子里所有的股票。

指数的总趋势是往上涨的,只要有足够的耐心,买指数基金的赚钱概率是很大的。

指数基金成本最低,指数基金也不会有“老鼠仓”……

如果你相信中国经济持续向上,为什么不买一只指数基金呢?

“股神”巴菲特有个戒律,从不推荐任何股票和基金,但一种基金例外,那就是指数基金。

从1993年到2008年,这16年间,巴菲特竟然8次公开向投资者推荐指数基金。他甚至说,“不买指数基金是你的错。”

指数基金到底有什么优势?用一句话概括:当你买下一只指数基金时,就相当于同时买入了这个行业所有的股票。

道琼斯指数是世界上历史最为悠久的股票指数,1972年11月才首次突破1000点,尽管金融风暴跌了几千点,目前依然在11000点之上。新上证综指2005年底时才1000点,如果买了这个指数,不到5年时间,收益也接近200%。

对于那些不会炒股、也不擅长选基金的投资者来说,选择一只指数基金,分享市场的平均收益,是个非常好的选择。

通货膨胀来了

7000亿储蓄“搬家”

股市大涨的时候,有这么一个笑话让不少人捧腹大笑:一位股民父亲不让孩子管他叫“爹”,要叫“家长”!似乎一切和“跌”同音的词语,对广大的投资者来说都是一种禁忌。

如今股票涨了,物价却也涨了。“蒜”你狠,“姜”你军,鸡猪鱼也跟着凑热闹……商务部监测的最新数据显示,11月上旬,全国36个大中城市18种主要蔬菜平均批发价格每公斤3.9元,比年初上涨了11.3%,比去年同期上涨了62.4%。

人们惊呼:通货膨胀来了!

有“明白人”算了一笔帐:新近出炉的宏观经济数据显示,10月份居民消费价格(CPI)同比上涨4.4%,创两年来新高。按照10月20日央行意外加息后2.5%的一年期定存利率计算,负利率扩大至1.9,即10万元定期存款一年后将“缩水”1900元。

CPI持续走高,令实际负利率状况不断加剧,结果是居民储蓄不断“搬家”。中登公司最新数据显示,11月第二周A股新增开户数达到56.42万户,创下自2009年8月10日起15个月以来的新高,而持仓账户也猛增至545.72万户,创下历史新高!

相应的,居民储蓄不断“搬家”。10月份银行储蓄减少7000亿元。其中,上海市人民币储蓄存款减少968.9亿元、北京市减少238.4亿元、成都市减少127.08亿元……

专家指出,居民储蓄月减少7000亿元,这在新中国历史上从未有过。大家眼看钱袋子正在被掏空,恐慌情绪也就快速蔓延。如何寻找替资产品,以对抗通货膨胀,成为大家都着急的事。

业内人士表示,上面数据表明,储蓄资金很可能正在进入股市,然而不幸的是,随着近期A股开始大幅调整,这些新开户的投资者或许已经追高被套了。

赚了指数没赚钱

七成股民赔钱

陈钢是深圳一家公司的财务负责人,拿着10多万元年薪,家里有房有车,可他依然不满足:与一些同时留学归来的同学相比,他的生活水平似乎还处于中下游。

今年7月份,当股指跌破2400点时,陈钢觉得好机会来了,他要利用自己学经济的特长从股市淘金。说服妻子把家里120多平米的房子做了“经营贷”,陈钢套出80多万元钱全部投入股市。

陈钢是7月底的入市,为了稳妥,他购买了建设银行、万科地产等股票。让他郁闷的是,大盘涨了20%,他的股票却没有赚钱,在11月12日大跌之后,只赚了不到2%。

“我是赚了指数不赚钱,空吆喝。”陈钢沮丧的对记者说,“算上利息,我还在赔钱。好多股票翻番了,你说这炒的是哪门子股?如果当时买指数就好了。”

与陈钢的经历有些类似,在北京亦庄开发区某外企上班的路先生更郁闷:“我炒股5年了,涨的时候赚钱少,高位时候追涨赔得很多。整体算下来,远不如指数涨得多。”

“赚了指数没赚钱”其实是股市里的一个普遍现象。有媒体做了调查,即使在今年国庆之后一个月的大涨中,依然有接近三成的股民“赚了指数没赚钱”。据统计,在参与调查的1035位股民中,零收益者占17.14%,而负收益者占8.57%。分析原因,无非以下四类:第一种类型是“追涨杀跌型”。反复追涨杀跌,投资者不仅未能在这轮行情里赚到钱,甚至还亏了许多。其他三种类型分别是:过度悲观型、抱错个股型和频繁交易型。

股市里有一句经典话语:“十个炒股,七个赔钱,两个平本,一个赚钱”。

看好市场会涨,却赚不到钱,也是一种无奈。既然打不赢机构,也选不好股票,为什么不把所有股票都买下来,选择一只指数基金呢?

指数基金长期业绩骄人

相信中国经济就买指数

今年股市大跳水,指数基金也遭遇“低潮”,有些指数基金甚至进入亏损得最多的基金行列。不过从长期业绩看,买了指数基金的人都赚钱不少。

数据显示,截至11月19日,成立时间超过2年的16只指数基金全部实现赢利,赚得最少的是两只跟踪上证50指数的基金,收益率都在33%左右,冠军华夏中小板ETF收益率则达到令人乍舌的160.74%,易方达深证100ETF的收益率也达到97.79%(见附表)。

“指数基金只能赚取市场平均收益,我们不能过于神化。如果经济不好,指数也会下跌。要是看好中国经济的前景,买一些指数基金赚取市场平均收益还是不错的。”记者熟识的一位基金经理指出,“目前市场本身处于一个低位,尤其是最近跌得比较狠,买指数基金正是好时候。”

指数会下跌,但指数不会跌成零,指数基金净值自然不会跌成零。只要经济增长,指数总趋势是往上涨,只要有足够的耐心,指数基金累计净值未来一定比现在高,买指数基金不用担心赔钱。

巴菲特曾说:“成本低廉的指数基金也许是过去35年最能帮投资者赚钱的工具。”

如果你看好中国经济前景,但又怕踩中个股的地雷,那么买指数基金是一个非常好的选择。如果看好沪深300指数,那么有20只基金可供选择;看好中小板股票,可以买华夏中小板ETF;看好深证100价格指数,可以买深100ETF或链接基金……我国目前指数基金总数已经超过80只,有比较多的品种供你选择。