美国养老社区研究

时间:2022-06-09 02:53:56

美国养老社区研究

摘 要 美国养老社区可以追溯到殖民地时期的社会慈善机构,从最初收容照顾鳏寡孤独和穷困水手,到现代化的养老服务社区,满足国民退休后三四十年的晚年幸福生活需求。经过几百年发展,养老社区实现了华丽蜕变,大大提升了美国养老服务水准。二战后,养老社区在规划建设和运营管理方面日益规模化、专业化、标准化、社会化,成为庞大社会保障体系的重要组成部分。美国养老社区在20世纪六七十年代走向兴盛,其背后存在着深刻的原因,可以从人口、经济、政治、社会等方面的历史背景进行剖析。

关键词 美国 养老社区 积极老龄化 “太阳城”

美国养老服务非常发达,养老社区(Retirement Community,有的译作退休社区)在其中占有重要地位,其成熟的运营管理模式具有巨大借鉴价值。

所谓“养老社区”指的是老年人养老生活所居住的住宅区,历史上最早出现在美国。在养老社区里,老年人自理或由家庭成员帮助打理生活,并参与社交活动,或者接受来自社会的关怀和帮助。从建设规模看,养老社区散在分布于全美各州,规模大小不一,既有为老年痴呆症患者准备的小型便利设施,也有常见的老年公寓,还有大型商业地产,乃至拥有专属邮政编码的独立社区或养老城镇。目前,美国已经形成了主要由“专门建设的养老社区”(Deliberately Occurring Retirement Communities, DORCs)和“自然形成养老社区”(Naturally Occurring Retirement Communities, NORCs)并存的格局,专门建设的养老社区可以是地产商人开发而来,也可以是地方政府运用市场手段规划建设而来;自然形成养老社区多为居民自发形成,许多小区内青年人口成年后不断迁出,老年人口比例逐渐上升,该社区便逐渐过渡到老年性社区。Morissette T M. Elder Friendliness and Social Participation of Older Adults Living within Agesegregated Retirement Communities. Thesis for Master’s Degree, California State University, Long Beach, May 2009:1415相对而言,人为规划的养老社区借鉴价值更大。

从慈善事业到专业化服务实体的历史变迁

美国最早的养老社区可以追溯到独立前的“凯斯利养老社区”(Kearsley Retirement Community)。1772年,费城教会根据约翰·凯斯利(John Kearsley)医生的遗嘱,用他的遗产在费城建立了一所基督教堂医院(Christ Church Hospital),占地13英亩,专门收容穷人和体弱的寡妇,后来逐渐发展成为一个独立的非营利性高级护理社区,为低收入老年人提供持续照顾。Valerie Deorio. Kearsley Our Nation’s First Retirement Community Keeps Growing. .Also see Nursing Home Reform Act 1987. 1930年663.4万人,占5.4%,1940年901.9万人,占6.8%,1950年1226.9万人,占8.1%,1960年1656万人,占9.2%,1970年1998万人,占9.8%,1980年2570.4万人,占11.28%,Economic Report of the President,Transmitted to the Congress, February 1995,Together With the Annual Report of the Council Of Economic Advisers. Washington: United States Government Printing Office, 1995. 随着美国经济实力迅猛崛起,国民生活水平逐步提高,医疗卫生状况不断改善,人均寿命也相应节节高升,1930年到1950年老年人口数量翻了一番,在1945年前后首次突破千万人关口,在总人口中比重达到7%,无论绝对数量还是相对比重,老龄化问题开始浮出水面(按照通行惯例,65岁以上老年人口达到总人口7%即为老龄化社会)。逐年递增的大量老年人口必然带来一系列社会问题,老年住房便是重要一项,根据1960年人口统计,60岁以上老人有1/4没有自己的家,而是寄宿在亲戚家、出租房或养老机构内,剩余老人中有30%居住在正常标准以下的房屋里,没有私人浴室、厕所和热水,或者房屋残破,剩余的许多老人住在不适宜或不安全的房子里。Public Papers of the Presidents of the United States,John F. Kennedy,Containing the Public Messages,Speeches and Statements of the President, January 1 to November 22, 1963. Washington D.C.:U.S. Government Printing Office, 1964. http://quod.lib.umich.edu/p/ppotpus/4730928.1963.001/245?page=root;rgn=full+text;size=100;view=image老年人住房既是一项社会负担,同时也是一种经济机遇,巨大住房需求为养老社区大发展带来新机遇。

2经济繁荣为养老社区发展提供了雄厚物质基础

19世纪后期,美国工业化发展迅速,1894年工业总产值跃居世界第一。一战期间当欧洲忙于战事时,美国埋首经济建设,在20年代迎来“柯立芝繁荣”。虽然30年代遭受经济危机打击,但经过大刀阔斧的改革,又抓住战争机遇,很快综合实力又节节攀升,到二战结束时,美国已经坐稳了世界经济头把交椅。这一段时期社会议题众多,老龄化程度尚不足以引起普遍关注,养老主要依靠个人和家庭,来自政府和社会的救济也担当了部分责任。1937年美国首部住房法通过后,政府开始强化公共住房建设,对养老公寓暂时无暇顾及,养老社区难以形成规模。二战后,美国经济再次迎来新的黄金发展期,1945年到70年代初,失业率一直较低,妇女们纷纷走出家门进入职场,双职工家庭增多,普通家庭经济实力增强,由于职工工资大幅度增加,人均可支配收入增多,再加上通货膨胀不明显,生活水平因而显著上升,国民对生活品质提出更高要求,养老保健越来越受到广泛重视,伴随后工业社会来临,选择贴心的个性化服务成为美国养老需求的突出特点,各种养老社区纷纷涌现,恰好能够满足这种需求。有学者统计,自1940年1月1日起,联邦政府开始支付退休金,当年支出3500万美元,1950年极速跃升至9.61亿美元,1960年暴增到112亿美元,1970年又猛增至319亿,1980年骤增至1205亿,1990年达到2478亿,而2004年社保基金总支出则达到4920亿美元,如此急速而巨额的庞大支出,若无雄厚财力做支撑实在是无法想象的事情。Achenbaum W A. Social Security Visions and Revisions: A Twentieth Century Fund Study. Cambridge University Press, 1986:124经过半个多世纪的发展,美国社会积累了巨大财富,一方面,政府税金充足,企业有财力参与员工退休金计划,各种基金乐于捐助养老救济,政府和各种社会实体有财力开发养老社区乃至养老城镇;另一方面,退休者积蓄较多,退休金丰厚,有能力购买养老服务,这些都共同推动养老住宅朝向规模化、专业化方向发展,促使养老社区建设在上世纪60年代走向兴盛。

3政府政策与财政支持为养老社区开发提供有力保障

从整体上看,上世纪30年代至70年代,美国社会保障处于全面扩张期,保障面不断扩大,保障机制不断完善,保障水准不断提高,养老事业从中慢慢独立出来受到特别重视,成为庞大社会保障体系中的重要一环。1935年《社会保障法》开启美国政府直接干预社会保障先河,但是养老问题的许多立法和保障举措都混合在其他社会保障事务之中,尚未独立出来。自1937年首部住房法通过到50年代末的这二十年间,政府住房政策集中在立法和管理机构建设两方面,目标主要针对公共住房、低租金住房和贫民窟整饬,关注焦点不在老年住宅,对老年住宅的投入有限。1956年住房法首次提出帮助60岁以上老人取得由住房管理局保险的抵押贷款,1959年综合住房法案第一次将老年住宅问题单列议题,规定向老年住房项目直接提供贷款,第202条款规定了两种资助途径:第一,为非营利机构提供资金补助(“预付款”)来支付部分建设、更新或购买住房的花费。只要该开发项目能让低收入老年人居住达到40年,这些补助就不需要偿还。第二,提供“工程项目房租补贴合同”,填补租户调整后收入的30%与项目运营总成本之间的差额。该条款成为联邦针对老年住房的最早项目,而且至今依然是联邦针对老年住房的最大项目。Schwartz A F. Housing Policy in the United States. 2nd edition. N.Y.: Taylor & Francis, 20101961年白宫召开第一次老龄问题会议,表明养老问题开始被提升到重要地位,同年通过的老年人住房法(Senior Citizens Housing Act of 1962)规定为老年人住房直接提供低息贷款,授权增加1.25亿美元至2.25亿美元用于增加对非营利公司或公共机构的贷款,授权增加0.5亿美元用于农村老龄住房的直接贷款,授权农村老龄非营利房租资助者的直接贷款,为农村地区的老龄租房提供保险贷款。Economic Report of the President, Transmitted to the Congress,January 1963,Together With the Annual Report of theCouncil OF Economic Advisers. Washington: United States Government Printing Office, 1963. http://www.presidency.ucsb.edu/economic_reports/1963.pdf随后《老年人法》等一系列专门法案相继出台,老龄委员会等部门也在联邦和地方政府得以建立,养老问题揭开新的一页。由于经济实力不断增强,政府在养老保障事务上不断加大资助力度,直接或间接资助各种社保项目,在构建福利社会的道路上迈出了重要步伐。据1967年总统经济报告,1965年老年遗族和残疾保险福利金总数达180亿美元,其他的项目如公共援助、食品券、日用品分配等为穷人提供的费用在1966年财政年度总数达到近70亿美元。Economic Report of the President, Transmitted to the Congress, January 1967, Together With the Annual Report of theCouncil OF Economic Advisers. Washington: United States Government PrintingOffice, 1967. http://www.presidency.ucsb.edu/economic_reports/1967.pdf另据统计,1960—1967年获得社会福利金的65岁以上老年人从64%增加到82%,1965—1968年退休津贴提高了两次,1965年提高7%,1967年提高13%,由于老年人口增加,1967—1972财政年度联邦总开支从1967财政年度的4.57亿美元增加到1972年度的12亿美元,大约上升了16%—20%,用于老年人口社会保障的开支超过了其他福利开支部分。黄安年.当代美国的社会保障政策(1945—1996).中国社会科学出版社,1998:112,118,161政府的财政支持为养老住宅开发带来新的机遇,1965年起开始对老年人和残障人士的住房维修、翻新与改建提供资金援助,养老住宅项目得到有力支持,同年签署1965年医疗照顾和援助法案,开始实行医疗补助制度,促使更多私营养老机构出现,养老社区开发受益颇多。

4地产开发热潮为养老社区兴盛提供了商业契机

六七十年代,养老问题形势越加严峻,一方面人口老龄化程度加剧,平均每十人中就有一位是老年人;另一方面,离婚率上升,家庭小型化,老年人空巢现象增多,养老问题成为普遍关注的重要社会问题之一。据美国经济分析局1986年的研究表明,老年人口一般拥有充足储蓄和养老金、社会保障金等财源,没有其他经济压力,可支配收入相当可观,其消费意愿也非常强劲,需求旺盛,精明的商家意识到,老龄化蕴含着巨大商机。地方政府也意识到,老年人口增多虽然是一种社会负担,但同时也是一种经济机会,退休老年人不受就业因素影响,与经济形势波动无涉,可以成为稳定的税收来源,他们是一种积极性经济因素,不需要建设新的工厂或企业,较少带来污染和交通拥堵之类的环境问题,而且吸引老年人口并不需要联邦或地方政府提供津贴或税收优惠,对商家和地方政府而言都不啻为一块大蛋糕,无不抓住机会建造舒适便利的养老设施,大力吸引老年人口落脚。Graff T O, Wiseman R F. Changing Pattern of Retirement Counties since 1965. Geographical Review, Jul, 1990,80(3):249

在养老地产开发中,房地产商始终扮演着无可替代的重要角色,他们商业嗅觉敏锐,具有把握住房商机的历史传统和经验,也是郊区化的幕后推手。由于郊区地价便宜,房产商纷纷在郊区选址,开发了像莱维顿(levitton)一类的郊区住房工程,导致美国人口大规模转移到城市边缘和郊区地带,推动郊区化走向鼎盛,人口统计表明,到70年代,半数以上人口住在郊区,美国业已成为典型的郊区化国家。退休老年人多喜欢居住在郊区,因为与喧闹的都市相比,老年人更喜欢闲适,向往自然,郊区拥有良好自然条件,是拥挤嘈杂的城市所不能比的,山谷河湖地区空气清新,自然风光优美,让人身心放松,适合颐养天年,因此,六七十年代开发的养老地产大量位于城市郊区乃至乡村地区,大型的养老社区项目尤其如此。

房地产商们顺应时代潮流,抓住老年人住房市场需求,大力兴建标准化的养老社区,逐渐形成了一套成熟的开发理念,“太阳城”的兴建便是很好的例子。“太阳城”所在的地方本是菲尼克斯市郊外的一片半沙漠的棉田,50年代的一天,地产建筑商德尔·韦布(Del Webb)路过此地,觉得这里气候炎热干燥,土地又非常便宜,决定建些住宅,供寒带农民冬季农闲时搬来度假,他还发现,来这里度假的基本是老年人,受此启发,他干脆把目标定位在老年人身上。1959年,Del Webb公司开始建造“太阳城”养老社区,首先建起来的是一个商业中心,然后是一个高尔夫球场以及一个娱乐中心,从此以后,建造一个小社区紧邻商业及娱乐设施,这种模式成为所有养老社区规划的学习对象。在开盘之前,Del Webb 做好了五件事情:价格适当的样板房,娱乐、工艺设施,拥有好餐厅的宾馆,一个邮局,一个商业中心。Del Webb公司将娱乐设施、高尔夫球场、商业设施作为太阳城发展的关键。通过广告宣传,原准备在1960年元旦期间吸引1万名参观者,没想到一下来了10万人。由于房价低,气候环境好,房子供不应求。1960年太阳城开始销售,第一个周末销售237套,至第一个月底,销售了第一年预订建造的400套,二期675套很快就推出了。公司原本计划前三年销售1700套住宅,但到了1960年底,2000套房子销售一空。上海东滩投资管理顾问有限公司.养老产业发展研究报告,201103全国各地的养老社区开发大体类同。

结 束 语

养老社区无疑是安度晚年的一种绝佳选择。养老社区意味着积极老龄化,而非消极居住等待离世,它的兴起代表着一种全新的养老模式,是养老观念的一次革命性变革。美国养老社区的发展历程告诉我们,养老社区的兴盛是经济社会变迁的重要反映和成果,反过来,养老社区开发又带动养老产业发展,形成新的经济增长点,进一步促进社会繁荣与稳定。发展依靠国民,发展为了国民,老年人是社会人口的重要组成部分,让老年人分享社会发展成果,体现的不仅是人文关爱精神,也是人类文明的一大进步。

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