震灾意外促旅游保险升级

2008年5月12日下午，在四川茂县叠溪的一处群山环绕的停车场上，一辆载着30多名旅客的巴士正在休息，其中有一个来自上海的8人的旅游团。突然间地动山摇，巨石如同风暴一般冲向低处的停车场，巴士发疯的颠簸摇晃。“地震了！”被吓呆的人们如梦初醒，纷纷逃生。

在这次地震中有一名上海女性旅客遇难。事后遇难者家属在处理善后事时，发现了一张永安保险公司的个人意外险，根据保单和协商，遇难者家属最后得到10万元的赔偿和2万元的丧葬费。上海市旅委市场管理处副处长杨凡在接受记者采访时曾说：“虽然12万并不能抚平遇难者家属失去亲人的痛苦，但至少是一种慰籍，同时，体现了旅游保险产品在抗灾减灾中所发挥的重要功能。”

旅游险因汶川大地震引起业界热议。

旅游与保险业合作日益加深

由上海市旅游委和中国保监委上海监管局共同主办，上海旅游会展推广中心承办的第三届旅游保险论坛（TRMF2008）于2008年5月29日在上海隆重举行。

我国探索建立旅行社重大灾害事故超赔责任保险机制取得重大进展。在本次论坛上记者获悉，该机制初步设想是：在旅行社遇到重大灾害事故时，当整体赔偿金额大于旅游责任险赔偿限额的情况下，可再由保险公司提供一个超赔责任保险。对此，保险业专家表示，超赔责任保险将有效扩大保险保障，增强旅游行业的抗风险能力，并充分体现保险作为避险工具的功能。

根据四川省旅游局统计数据显示，此次汶川大地震中受灾波及游客逾5000人，其中境外游客832人，国内游客4335人，不幸遇难游客近50人。令保险业尴尬的是，在国内游客中，大部分人均未购买旅游保险。

对此，上海保监局局长孙国栋表示：“近3年的时间里，旅游保险尤其以旅游意外险为代表有着飞跃式发展，旅游保险收入增长1倍以上。”但孙国栋坦言，与日益壮大、迅猛发展的国内与出境游人数增长速度相比，旅游保险投保的发展速度仍显落后，与成熟的国际旅游保险市场及保险意识有着一定差距。

2006年上海首届保险论坛，唤起了业内和公众对旅游风险防范的认识，旅游保险两大行业的协调和合作由此起步；2007年的第二届旅游保险论坛，进一步促进了业界对旅游保险产品向市场的贴近，特别是稍后国家旅游局和中国保监会联合下文，促进了旅游责任险和旅游意外险的分类发展，今年的第三届旅游保险论坛，希望通过政府、企业、境外同行的深入探讨，进一步推进旅游保险产品的丰富和完善，以及旅游保险规范管理机制的创新。

将旅游与保险业之间的深度合作、规范管理与创建和谐社会、关注民生紧密联系在一起，行业内的理论探讨与广大百姓关注的热点话题紧密联系在一起，这是本届保险论坛较之前两届更具深入和推进的特点。主论坛分别请到了来自香港国际航空协会审订旅行社商会有限公司(SIPA―IATA)副主席，美国安达保险集团、中国财产保险股份有限公司分别介绍了香港保险发展方面的成功经验、美国旅游保险市场的发展情况及成功模式，以及责任险的突破与发展。

旅游险软肋探因

近年来，我国入境旅游、出境旅游和国内旅游均快速增长，已成为全球第五大旅游国，在旅游市场壮大的同时，风险保障必不可少。由于多种原因，作为旅游业软环节之一的旅游保险虽然有长足的发展，但对速发展的旅游业而言仍然不能完全满足于旅游业的风险规避需求。旅游保险业的规范化、行业化发展成为进一步发展的急切需求。

旅游保险近两年在各界呼声很高，可是旅游与保险行业间仍然有着信息不对称、定义不明确、疏于管理等问题，导致保险理赔不完全，相互扯皮等现象的发生。因此，使得旅游消费者的有关权益得不到保障。搭建旅游与保险两行业间的信息交流平台，创造又快又好发展旅游保险市场的良好环境，建立旅游保险规范服务机制，进一步保障广大旅游者快乐出游、满意出游是关系到共创社会和谐发展的大事。

尽管许多上海的旅行社和保险公司无需应对太多由地震造成的旅客理赔事件，但旅游保险制度在震后凸现的问题仍然是他们无法回避的。上航假期旅行社在这次震灾中损失了4000万元左右，还不包括旅客的财产损失。依据行业管理，不可抗力造成的损失素来不在责任险投保范围内，旅行社也不知道最终会不会得到理赔，或多大程度上能得到理赔。

值得宽慰的是，中国人寿总裁万峰5月19日对媒体表示，本公司的保险条款并未把地震列为除外责任，因地震造成的损失都将得到赔付。

有业内人士表示，保险公司为了抢夺生意，竞相压价，在保险合同内提高理赔门槛、降低理赔标准。使旅行社风险加大，违背了国家发展商业旅游保险的初衷。

几乎占沪上旅游意外险市场份额八成以上的美亚保险也参加本届论坛，对大地震引发的思考很有独特，“现在国内旅游保险中个人意外保险，其实就是变相的人身意外保险，并没有包括旅行中的援助保障。从某种程度上来说，当时当地的救援，比事后的赔付更为重要。”

复旦大学保险系主任、保险研究所所长徐文虎在接受媒体采访时称，旅游保险机制创新需要体现在两个方面：一是保障落地，二是理赔要到位，让投保人觉得快捷、方便、物有所值。