李仁杰 兴业银行在转变中迎接挑战

在中国银行界，兴业银行是一家很有特点，甚至是另类的银行。她是最早一批全国性股份制商业银行，却发起于并不很发达的福建。二十多年的发展中低调沉稳，却始终在衔枚疾行。网点扩张模式、股市表现、分红比例、成长速度等都显得那么与众不同却又令人称道。

在中国经济整体偏冷的大趋势下，银行业的高盈利最近成为舆论指责的一个热点。就连执掌兴业银行十年之久的李仁杰行长都明显感到，这种近乎竭泽而渔的，靠政策庇护赢利的好日子将难以为继。中国的银行业到了经营和盈利模式必须发生改变的时候了。李仁杰在接受记者采访时表示：“兴业银行正在推行全面的业务结构调整，以应对金融业未来愈加严峻的挑战。”

利率市场化是大势所趋

记 者：2011年的中国经济遭遇了最为复杂的内外比环境，发展形势明显趋冷。银行业的高盈利走势却备受公众质疑。您如何看待这个现象？

李仁杰： 央行对存贷利率有管制，金融界的利润确实相对偏高了点，我相信今年利率市场化的步伐一定会加快，一定会推动利差的收窄，这是一种必然趋势。不过，利率市场化不可能一步到位，实际上现在所谓的利率市场化就是说以市场定价的部分比重会越来越大。作为银行，除了你们看到的贷款外，还有相当一块富余资金投到债券，这部分资产完全是市场定价。从负债的角度，我相信今后银行负债来源中发行债券的比重会越来越大，目前这块占商业银行比重很小。

记 者：您认为未来金融如何处理好与经济发展的关系，如何改进对实体经济的服务？

李仁杰：金融企业首先是企业，不是慈善机构，提供服务，合理收取与服务相适应的费用，是应该的，但如果利用与客户的不对等地位，包括信息、资源和其他方面的不对等，额外增加资金的价格、服务的价格，把企业当唐僧肉，就不应该，也很不明智，应该坚决反对和制止。

当前的确存在部分企业把钱从实业中抽出来，以钱炒钱做投机，这有企业主自身的主观原因，也有客观原因，包括实业环境更加严峻、社会资金面紧、通胀预期较普遍等。我们去年很早就意识到这个问题，这种高收益、高风险的业务不是兴业的定位，确保不去碰，同时高度重视防范客户卷入其中的风险。

记 者：在当前的大环境下，您认为金融业的发展趋势将会如何？兴业银行对今后一段时期的发展又怎样的规划？

李仁杰：未来几年，市场化、国际化、综合化仍将是金融业发展的主要趋势。其中有三个方面尤其值得关注：一是市场化，主要利率和汇率的市场化，这个步伐会很快。二是金融脱媒，主要是直接融资加快发展，包括资产证券化可能重启。三是金融深化，或者说经济发展的进一步金融化。

这些发展趋势对银行传统的存贷业务影响很大，压缩市场发展空间和盈利空间，银行的速度、效益、质量都向常态回归，如果不尽快转型，发展道路必将越走越窄。

针对经济环境走向和未来银行业的发展趋势，我们制定了在下一个五年战略：

一是传统业务方面，客户要“下沉”，主要拓展中小客户和零售客户业务，对大型客户，主要通过直接融资去满足其需求。

二是传统业务延伸方面，要发挥银行的核心基础功能，也就是支付结算功能，利用新型支付结算手段和平台，延伸业务领域，包括第三方支付领域，银行应积极介入。三是着力发展新兴业务，包括财富管理、投资银行、资产管理等业务。

积极调整布局，应对市场变化

记 者：在银行业经营越加市场化的大背景下，兴业银行将如何发挥自身的特色，规避政策风险，保持竞争优势呢？

李仁杰：未来银行经营环境变化有一条基本主线，就是市场化。在这一过程中，兴业银行不仅不会落伍，还有一定优势。从兴业银行的整个资产负债表可以看出，传统的存、贷款比重小，也就是受法定的存贷利差保护的比重小，市场化定价的比重本来就高。因此，这些年来，我们在内部管理上做了很多准备。比如实行全面的FTP，就是转移定价。今后利率风险管理要集中到总行来，还有体制机制、系统建设、人才队伍等方面的准备，兴业都相对充分一点，更有基础、更有能力、更有经验适应更加市场化的环境，这个优势一定要发挥好。

在创新监管上，应该把握的最关键一条，是要符合国际通行的会计准则，这是银行开展多样化业务，包括表内表外，都必须遵行的最基本的“规”。只要遵守这个“规”，相关创新大家都看得懂，风险可计量、敞口可覆盖、拨备计提充足，就不会出现大的问题和风险，还是要大胆鼓励开展。

记 者：兴业虽然创建较早，但在总部区位、信息、人才、行政资源、股东背景等方面都先天不足。兴业银行是如何来克服这些的呢？

李仁杰：我们的确先天不足，这就需要我们靠后天努力来弥补。我最深的体会是，办银行一定要走自己的发展道路，实事求是采用适合自身特点和能力的经营模式，形成特色和品牌，切忌人云亦云、一哄而上。一定要找准自己的发展道路，扬长避短，实事求是，做出特色和品牌。经过这些年的不断探索实践，兴业银行逐渐形成了自己的经营特色，因此才能取得不错的发展成果。

记 者：2011年兴业银行的综合业绩如何？

李仁杰： 到去年末，兴业的总资产23856.42亿元，比年初增长29.84%，净利润255.1亿元，增长37.74%，加权平均净资产收益率24.68%，资产质量继续保持优异水平，不良贷款比率稳中有降。去年初我们就对整个形势持审慎态度，计划做得比较稳健，实际跟预期差不多，但我们的经营情况要比预期的更好。

记 者：降低息差盈利依赖，银行必然要寻求其他高风险业务。请问兴业将如何控制风险呢？

李仁杰：我们的风险容忍度偏稳健，不主张做高风险高回报的业务。我们提出中型企业战略，即以中型企业为主力客户。我们是一个中型银行，做中型企业最合适。当然，我们也要做小企业，但不做那种资金价格很高的业务。对于中型企业，除了传统的存贷款之外，他有钱的时候要帮他理财，可能还涉及到行业的兼并、重组，要做他的财务顾问。现在很多企业的金融服务需求也在不断扩展，他如果对市场比较敏感，可能还要帮他做套期保值，货币互换等。

记 者：在宏观调控作用下，房地产信贷在萎缩，风险也在加剧。兴业将如何弥补房地产信贷的下降的空缺呢？

李仁杰：我们去年的转型和结构调整，就是向生产企业、向实业去发展，强调流水，大力推出贸易融资、现金管理这类业务，带动存款稳步上升。因为生产类企业的存款，跟我们的业务紧密相连，这种结算型存款大大弥补了原来的业务空缺，去年我们在同类型银行当中表现较好，每个月存款稳步上升，全年负债增长四五千亿，增幅29%。

记 者：中央正在集中清理平台贷款，这对兴业有怎样的影响？

李仁杰：兴业对政府融资平台贷款历来都是非常审慎的，主要选择那些财政实力强、诚信度高的主体做，始终重视第一还款来源，平台类贷款未出现不良。通过整改后， 94%以上都属于现金流全覆盖类贷款。我相信，政府融资平台贷款的风险是完全可控的。中国政府可动员的资源很多，除了财政预算内，预算外还有很大一块，还有国有资产处置，国有资产上交的利润很多都不算收入，这些只要盘活好，我相信地方政府完全有能力还债。

打造有特色的民族金融品牌

记 者：外界普遍认为兴业银行的发展比较特殊，甚是有人称之为另类。这是不是所说的特色呢？主要的特色又有哪些？

李仁杰：说特殊也好，另类也罢。兴业银行这些年确实已经形成具有个性的经营风格。我们的特色表现在多个方面，一是产品和服务走自己的路。我们要求每个业务条线都要有自己的特色产品和服务，比如对公的的“兴业通”、贵金属买卖，同业和金融市场条线的银银平台、人民币做市交易等，在市场上都有一定影响。

二是资产负债管理。我们的资产负债表中贷款在总资产中仅40%多左右，存款在总负债中不足60%，逐步摆脱存、贷占大头的老格局，资产负债多元化。

三是业务模式，我们发展零售业务，没有采用从储蓄起步的老模式，在几年前把准时机，通过按揭资产带动，快速突破。

四是内部管理，在我们内部架构中，业务管理总部根据实际需要设在不同区域，对公主要在北京，零售及同业和金融市场主要在上海，后台作业中心主要在福州、上海和成都，风险和财务管理总部主要在福州。

记 者：世界银行行长佐利克层多次高度评价兴业银行是极具特色的金融品牌。您是如何概括兴业的品牌特点呢？

李仁杰：兴业的品牌建设，经过多年的探索和总结，熔铸成了独特的业务模式，实现了规模、质量和效益的同步快速增长。我们明确自己的行业角色，以差异化经营作为战略重点，为中小型企业提供专业化服务，重点突出零售银行业务，与同行业紧密协作，支持绿色经济。

记 者：品牌特色向来与企业文化是一脉相承的，请问兴业银行秉承怎样的企业文化呢？

李仁杰：谈到文化，好的品牌，一定有好的文化支撑。兴业银行的文化比较低调，务实、敬业、创、团队，是我们的企业精神。理性、创新、人本、共享，是我们的价值观念。兴业银行的使命是穿件国际一流的民族金融品牌。