信用卡诈骗犯罪的侦查

【摘要】信用卡市场如日中天的发展，表现在发卡量的持续、快速增长，这一突出表现致使信用卡业务经营风险的提升和欺诈行为的屡禁不止，本文从信用卡诈骗犯罪的概念及现状入手，分析了信用卡诈骗的特点，并提出了侦查措施，期望对打击此类犯罪起到一定的积极作用。

【关键词】信用卡信用卡诈骗罪特点侦查

信用卡诈骗犯罪.一般是指伪造、窃取或拾得信用卡后，冒用持卡人身份进行信用卡交易，骗取他人财产性利益或财物的情形。根据我国刑法第一百九十六条的规定，恶意透支以及使用作废以及伪造的信用卡，冒用持卡人信用卡进行诈骗犯罪的，如果达到较大数额，均可以以信用卡诈骗罪定论。

一、信用卡诈骗案件的侦查途径

1.针对信用卡诈骗犯罪连续性、区域性、国际性的特点，搞好犯罪情报信息的积累交流和案件侦查调查的协作制度

目前，包括信用卡诈骗犯罪在内的银行卡犯罪在我国犯罪手法不断翻新的情况下，要加强各地公安机关之间、各警种之间以及同银行卡风险管理职能部门之间的合作，增强协同意识，提高整体作战的能力。

侦查部门要同各发卡银行及中国银联股份有限公司建立重要信息交流制度，主要包括涉案卡办案资料、交易信息、重大银行卡犯罪情况、新兴银行卡犯罪手法、银行卡犯罪动态以及有关防范、打击银行卡犯罪工作的情况和最新银行卡发展状况等信息资料，以充分利用双方的资源优势，共同防范打击银行卡犯罪。

在案件协作调查方面，经侦部门要充分利用发卡银行及中国银联的不良持卡人信息库和信用卡犯罪案件协查协防系统以及正在建设的银行卡案件信息专家系统，以从中发现有价值的犯罪线索，并为取证工作提供针对性的信息渠道。

2.密切同相关行业的联系，加强信用卡诈骗犯罪的阵地控制。

信用卡的功能决定了其使用范围的特定性，其业务主要发生银行等金融机构及公共娱乐场所、购物场所。经侦部门侦查人员要加强同发卡银行及信用卡工作人员、特约商户工作人员的联系，完善基础性防范措施，利用工作的特殊性，物色合适人选，布建秘密力量，搞好阵地控制，主动出击，多方面获取犯罪线索。

3.对不同的作案手段和信用卡流通过程发案环节，采取针对性的侦查措施。

对使用伪造的信用卡进行诈骗的，要认真分析伪造的手段、方法，以及“母卡”的资料来源，分析是内部作案还是外部作案，以准确划定侦查范围。

对使用作废的信用卡以及冒用他人信用卡实施诈骗的案件，要对原持卡人信息进行认真分析，以确定其信用卡的流向、归属，对有条件取得信用卡并有作案条件的人员进行重点调查。

以恶意透支方式实施诈骗的案件，要针其对连续作案的特点，分析嫌疑人的作案活动范围，加强同特约商户的联系，秘密布控，及时查缉作案分子。

4.拓宽信息来源，确定嫌疑人身份。

在很多信用卡诈骗案件中，特别是利用伪造、冒用他人信用卡进行诈骗的犯罪，犯罪嫌疑人的身份在案发时并不能认定。在此类案件中，要充分利用嫌疑人同特约商户的工作人员银行工作人员有正面接触的机会，详细了解其体貌特征、口音、习惯，并充分利用某些场所的录像监控等资料，组织有关人员进行辨认，并注意广泛收集同类案件信息进行并案侦查，动员已抓获犯罪嫌疑人进行检举揭发，确定嫌疑人的身份，采取各种手段实施抓捕。

二、信用卡诈骗案件的侦查取证要点

1.及时固定证据，防止信息丢失

信用卡流通涉及单位多，其犯罪证据形式多样。各单位的会计凭证、消费单据、持卡人签单、监控录像等资料。侦查人员在案发后，应及时到机关单位固定犯罪证据，为侦查破案和认定犯罪打下良好的基础。

2.针对证据的不同形式，采取科学的取证方法

信用卡诈骗案件中，其实物证据多表现为书证、物证、音像资料、电子数据等多种形式，在侦查过程中，既要按照一般的取证程序进行，还要针对不同的证据表现形式，采取合法科学的取证方法。如对信用卡的交易记录可采取拷贝的方法，将存储于银行服务器中的数据资料复制到软盘、移动硬盘等多种存储媒体，或对有关内容进行打印。

三、信用卡诈骗案件的侦查方法

1.纵横分析法

信用卡犯罪的证据收集基本上是以银行提供为主，而根据以往的办案经验来看，银行在这方面的证据收集是有所欠缺的。因此，侦破案件期间，公安机关要积极与中国农业银行、中国银行等各大银行加紧联系，会同银行方面的联络人员探讨信用卡诈骗犯罪案件构成的基本条件，并提醒银行工作人员在工作中注意收集重点人员的各类证据。

2.人员串联法

根据对办卡人基础信息的收集和分析，犯罪嫌疑人在办理各个银行信用卡的时候所填写的资料有很多是和另一个人有关联，从而推断这个人就会是另外一名犯罪嫌疑人，因此利用相同的手段对另一名犯罪嫌疑人的有关信息进行研究，分析出此人涉嫌诈骗犯罪的线索。

3.信函联系法

将嫌疑人的基本信息、办卡所填写的联系人信息、工作单位信息等一串有价值的线索发函给各个银行，让银行梳理案件信息。在发函过程中掌握一定的技巧，由于银行的管理权限较为复杂，很多银行资料、数据都在省分行或国家总行，而不在发卡行，必须从分行或总行调取资料。所以采取将信函直接发给总行的方法，能在较短的时间内整理出齐全的资料，而且总行又能指派支行的工作人员前来报案，使办案速度有了极大的提高。

4.细分银行信息，锁定嫌疑对象。

是否构成信用卡诈骗，不能简单地看其是否有透支款逾期未归还，而是要依据刑法条款认真分析对比其犯罪事实和犯罪故意，通过研究其信用卡办理情况和使用的银行信息等，锁定犯罪嫌疑人。

（1）人员去向调查法

“职业办卡人”在资金链没有断裂的情况下一般不会东躲，通常他们会在社会上大肆宣传自己的能力，吸引一些不具备办卡条件的人委托其办卡，从中赚取一定的办卡费用。但在资金链没有断裂的情况下或直接利用信用卡诈骗犯罪分子就经常会使用自己的信用卡或经委托人办理的信用卡进行恶意透支，如果在工作中发现“职业办卡人”突然逃跑，那么其进行信用卡诈骗的犯罪嫌疑就很大。

（2）偿还能力分析法

“职业办卡人”办理大量信用卡，利用各种方法进行套现并不一定能构成信用卡诈骗罪，关键是界定他们是否有偿还能力。查清“职业办卡人”的家庭经济情况、本人的收入情况和财产状况以及透支信息都能分析出其有无偿还能力。“职业办卡人”在资金链没有断裂的情况下是很注重信用卡的信用问题的。而在资金链断裂的情况下“职业办卡人”就不会顾及信用问题了。

综上，充分掌握各种侦查方法，才能有利打击信用可犯罪活动。