华尔街最喜欢什么样的人

按照中国加入WTO条约规定，今年年底金融业将向外资全面开放。对于一个刚刚走出大学校门的年轻人来说，投资银行、商业银行、共同资金、对冲基金……名目繁多的金融行业无疑是最热门的职业选择。一旦被录取，就意味着丰厚的薪水和良好的发展前途。

如何为一份金融类的工作做好准备？美国伯克利大学金融工程项目自有它的一套心得。这个项目连续5年被权威机构评为金融工程项目的第一名。最近，杜克大学物理系博士生宗兴专访了该项目主任琳达・克瑞兹曼博士。

宗兴：为什么金融这个职业如此吸引年轻人呢？除了高出其它行业一筹的薪水之外，你觉得还有什么其他原因？

琳达：也许对于一部分人来说，薪水是非常重要的。但是对于大多数人，绝对不是！如果想要在金融这个行业取得成功，你必须要对金融产品和他们背后的原理非常有激情。只有非常有创造力的人才能在这个行业中取得成功。仅仅成为一个好的技术人员是肯定不够的――那里已经有很多了。如果要有创造力的话，你必须首先要明白在驱动金融市场发展的机制后面蕴藏的原理，这只有基于你对这门专业的热爱。你把大量的时间花在操盘、整理、定价和测量复杂的金融工具的风险。所以，我的结论是：钱肯定不是最重要的！

宗兴：伯克利的金融工程项目在历年的全美同类项目中雄居榜首。如何衡量一个项目是否成功？最让你兴奋的事情是什么？

琳达：最终衡量这个项目成功与否在于我们的学生们是否能够找到满意的工作，在伯克利，我们的就业工作非常出色。当学生找到满意的未来发展方向时，我觉得心里充满了快乐。

宗兴：你是如何看待MFE(Master of Financial Engineering)和MBA这两个学位之间关系的？在商业社会里，很多人认为MFE是MBA的补充，你同意吗？

琳达：MFE是一个非常专业化的学位，主要传授最前沿的金融学知识。MFE不是MBA的补充，我觉得这两个学位互不相关。

宗兴：根据你的经验，什么样的学生在这个项目里面表现最为出色？比如说直接本科毕业就来读这个学位的人，工作几年再回学校的人，还是一些物理或是工程的博士生？

琳达：我们每年的确录取一些没有任何金融方面背景的学生。但是他们都有很强的定量分析和统计背景。表现最好的学生往往是对于金融非常有激情，了解总体经济如何运作，不满足于课堂上教的东西，并总能在课外加班加点的人。这些学生，已经通过管理一些投资组合，同时大量阅读金融和经济方面的新闻以及金融市场方面的畅销书显示出他们对于金融的热爱。他们对于自己将来需要找什么样的工作已经了然于胸。

宗兴：金融工程的学生将来的主要去向包括定量分析师、操盘手和投资银行家，对于一个普通人来说，这些工作之间的区别在哪里？

琳达：一个操盘的桌子就像一个合唱团一样，不同的人在扮演不同的角色，而每一种角色都不可或缺，需要良好的沟通和完美的配合才能够成功。

市场营销人员和销售人员的工作是把金融产品卖给客户，比如保险公司、共同基金、退休基金、零售和对冲基金。做得出色的人往往口若悬河，性格外向并且善于与人打交道，当然对产品的特性和从客户的角度理解为什么这些特性适合他们有充分的理解。通常，销售人员和客户保持长期的合作关系，预测他们需求的变化，以期抢占生意的先机。

设计师和销售人员以及操盘手在一起密切合作，他们是产品的建筑师。设计师不断地推陈出新，以期根据金融市场的环境推出更有吸引力的风险回报组合。设计师还负责给新产品定价。设计师一般都是金融分析师出身，同时也要求有丰富的创造力。设计师要求有很强的交流能力，因为他们要和前台不断地打交道，并确保操盘手能够信赖新的结构。

金融分析师是拥有极棒的数学能力的人，他们负责开发和校准定价模型。这是非常专业化、技术化的工作，需要对理论有透彻的理解和一流的编程能力。

帮助操盘手的人也是金融分析师的一种，他们直接和操盘手打交道，并负责调整金融模型。他们是突击手类型的人，能够对于操盘手的需要做出极快的反应。

操盘手管理投资组合的风险，他们不停地用资产定价模型来计算规避风险的比例，从而能够调整风险以确保它们在一定的范围之内。

投资银行是另一种类型的银行。他们负责并购、私有股权、商业银行和债券的发行。

宗兴：你们一年时间的项目强度应该很大吧？都学一些什么样的课程？

琳达：强度非常之大！你去问问我们现在的学生和校友，就知道难度有多么大并需要你有多么投入了。

宗兴：为什么你说，只有通过社交并和这个领域决策者不断的交流才能为自己的学生找到更多的机会？

琳达：的确是这样。我经常去社交，并且试图为我们的学生在世界各地找到最好的机会。我经常去参加各种会议，拜访买方和卖方的公司从而更好地知道他们的需求，这些努力才造就了我们项目的成功。这就回到了我们刚才的话题，这个项目是否成功的标准就在于学生们将来的职业发展如何。我喜欢看着他们开开心心地离开这个项目，因为他们在这一年中学习得非常刻苦。

宗兴：从你自己的角度来看，金融领域的未来是怎么样的？华尔街最喜欢什么样才能的人？

琳达：这个金融市场将会持续不断地创新，并且不断地提供新的衍生工具来避险，当然这些风险最好能够被完全担保。一个有趣的例子就是正在高速增长的信用工具的市场，在过去的5年中，信用本身变成了一种资产。新的风险，比如说灾难险、污染险、气候险等等，现在都已经被证券化了。如果要模拟和交易这些复杂的工具，需要越来越复杂的金融数学和统计工具。

宗兴：最后我想问，伯克利的金融工程和中国的大学有什么合作吗？你希望招收更多的中国学生吗？

琳达：我们项目暂时在目前和中国没有合作。但是伯克利哈斯商学院的职业经理人发展中心在新加坡提供金融方面的证书。我们的计划是吸引最优秀的学生，不论他们来自什么地方。因为我们的声名在外，所以每年报考的人数众多。

宗兴：琳达，谢谢你接受我的采访，祝伯克利金融工程项目越办越好！