金融机构金融监管论文

一、对中资金融机构海外机构的金融监管问题

改革开放30多年来，在海外设立的金融机构（主要是银行业）越来越多，而且与国内的金融业的行业结构非常相似。在1998年，我们国家营业性的外资金融机构有178家，各类金融机构的代表处有678家.到如今对外金融机构海外机构的设立已经数不胜数，所以我们国家的监管部门面临的问题以及挑战越来越多。随着改革开放的历史车轮不断前进，我国的跨国企业的经营活动、国际贸易、国际资本流动还有我们不断提高的中资银行的实力，不断加快的中资银行的步伐，以中国银行为首的多方国内银行的海外机构已经遍布了世界各国的金融中心。在此基础上，我们可初步估计，随着全球经济的增长以及我们国家加入世贸组织后对经济的开放程度还有我们国家银行实力的不断增强，跨国经营的中资银行的步伐会越来越快，这在一定程度上要求我们的监管力度还有相关条例以及规定安排要跟上中外合资机构的步伐。假如我们的力度没有把握好，监管不到位，这势必会给我国的经济还有国家安全带来一定的影响和冲击。回溯历史，即使我们国家在海外机构外汇管理局、人民银行、银监会和东道国监管局的压力下和挑战下，在此压力下却还是有许多违规、违法乱纪的案例发生。然而这些案例相对于总体来说还是会低于国内分支的机构。所以，只要我们国家的监管部门加大力度，逐步完善体制，未来的前景将会是十分可观。目前为止，为了适应改革开放的经济条件，中国的金融业健康稳定的发展，并且早就在2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议审议通过并制定了《中华人民共和国银行业监督管理法》。与此同时其他的一些相关法律例如《证券法》、《信托法》以及《证券投资基金法》也在制定和完善中。在国际合作监管这一方面，银监会在遵从《巴塞尔新资本协议》的框架下：提高信息披露标准，提高信息透明度，增强市场利益相关者在促使银行拥有充足资本方面的作用，在此基础上与30多个国家的金融监管当局签订了合作备忘录，我们和双方的合作从此建立了双边监管合作的机制。另外，在针对海外的机构发展的情况下，以及海外的机构在对我国的监管现状下，我们主要可以从这几个方面对中资金机构海外机构的监管进行改善，并扩大我国金融监管的国际化。第一，稳步推进对外开放的金融业，全力支持对中资银行的发展。自从改革开放后，特别是我们国家加入WTO后，中国的金融业不断加大对外开放的步伐，并且在自愿平等的基础上承诺并开放了对外资保险公司、外资银行的业务限制。而且证券市场上已经特别针对外国投资的市场开设了，在此基础上还允许部分国有大型企业在海外上市，更为重要的是允许中外合资企业进行市场融资。截止在2014年底，一共有132家外资银行在我国成立，这些银行的设立共有来自世界各国的69个国家，并且他们还在我国设立了410家营业性机构。除此之外，还开放了汽车融资金融服务，加大了对境外金融机构入股中资金融机构的比例，中国建设银行、深圳发展银行、交通银行和中国银行等引入了国际战略投资者。中资银行在汇丰、花旗等国际一流金融集团的比较下，在风险管理和培训项目这两个方面有很大的差距。监管当局在面临我国“走出去”这一跨国战略的环节下，应该积极主动参与谈判，争取利益最大化，推动我国的经济市场向前进步。在此时，按常理来说应该为海外机构提供技术信息服务、东道国监管安排的服务以及信息业务等多方服务。第二，加紧缩小国内与国际的监管标准差距，努力提高我们国家在金融监管方面的人才的综合素质。在当前的局势下，我国经济的发展走势逐步上升并且日趋于良好，但是我们的监管人才以及监管标准远远不足。我国金融业有许多监管力度失控导致违法违规的案件非常多因为我们是一个发展中国家，所以，在此惨痛教训下，发展监管人才以及提升我们的综合国力显得尤为重要，在我们对监管人员的建设的基础上，培养出自己的高素质的监管人才，建立属于我们自己的完备的监管层系统。

二、对外资金融机构的金融监管问题

外资金融机构经过试点实践证明后，形成了以外资银行为中心和主导的架构格局。截止2012年12月末，有42家法人、95家分行和197家代表处在我们国家设立，还有全世界49个国家和地区的银行，还有900家营业网点是外资银行支行所设立的。外资银行在华主要经营业务领域有信贷业务、中小企业融资、大小商品贸易、资产管理、托管和清算服务等。在适宜的外部环境下，外资银行初步完成了在我们国家的经营格局，而且经营的格局的基本面健康，本土化的程度也在慢慢提高，在此基础上，渐渐熟悉并且融入了整体的经济环境，外资银行来源的广泛性和专业背景的多样化已经成为我国银行有机组成部分和重要参与者，在此基础上给我们国家提供了多层次的有益补充。在全面开放的环境下遇到的问题如金融结构的多样性、金融的创新性、金融工程的复杂性和金融交易的国际性等因素大大增加了投资的风险以及金融体系的不稳定性。以及对外资银行监管原则不明确；外资银行监管法律不完善；在监管内容上，只重视合规性监管，轻视风险性监管；在与外资银行母国监管者的合作上也极度缺乏。在面对这样的挑战与风险时，有以下几点建议。第一，健全监管法规、完善监管体系，加强监管力度。在对外资银行的兼管时首先要确立好监管目标。我国引进外资银行已近30年，在金融立法滞后于金融发展的要求下，我们的监管机关需要有强硬的态度和制裁手段。在对外资银行的设立与登记、高级管理人员资格、业务范围、业务监管以及银行的清算等进行具体的解释。在《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定下，把握其宗旨，严格执行各项规定，完善我国对外资银行的监管。同时在“重引进、轻管理”的监管方案下，更要集中于市场的准入方面。在对业务经营的监管力度上加强，重视内部审计管理水平、经营政策、资本流动性状况、资本充足率的变化等等，以及对预防为主的风险性监管。在我国在对外资银行的监管问题上，我们国家并没有实行“综合监管原则”在此基础上，我们国家需要进行深入研究，在引进外资银行时的国别政策布局问题出现的时候。并且在国内外监管机构交流信息比平时更多的情况下，国与国之间的合作方式也要多样化的发展。第二，适应混业经营趋势，改革和完善金融监管组织体系。我们国家的金融业在走上混营经营之路时，在面对这种复杂的形势下，弱化分业管理从而强化彼此之间的协调合作。充分发挥金融行业的自律组织的监管作用，完善金融机构的内部控制机制的前提下，建立起社会监督配合、行政监管为主、金融机构内控、行业组织自律的大系统监管体系。从而更加完善建立好的高层定期会晤制度，实现高层监管机构的相互信任以及资源信息共享的监管机制。在良好的内控机制监管下，督促行业各会员认真执行金融法律、法规的同业竞争关系。在发现问题及困难时，及时解决金融风险隐患，确保金融行业健康稳步向前发展。

综上所述，金融监管的国际化的必要条件是金融开放的不断扩大化，提高我们国家的金融监管的国际化程度是现阶段我们最需要做的事情。在面对如此严峻的情况下，对中资金融机构海外机构监管和在外资金金融机构监管进行改革刻不容缓。这既是对国家经济发展负责的表现，也是我们国家经济发展的素质要求。

作者:刁月杰单位:河南大学