县级分中心日常经营活动中存在的问题及对策

【摘 要】建立住房公积金制度是我国城镇住房制度改革的重要内容和中心环节 。住房公积金的使用和管理是房改的中心环节 ,关系到整个房改工作的成败 。论文首先阐述了住房公积金制度的相关概述 ,对县级分中心日常经营活动中存在的问题进行了全面地分析 ,并提出完善的建议 。

关键词：住房公积金管理、责任制、问题、改善

中图分类号：TU113.5+41 文献标识码：A 文章编号：

我们的主要做法是：

一、广泛宣传，夯实归集基础

多年来，我们在市中心的统一部署下，把《条例》和相关政策的宣传当作归集扩面的突破口来抓，利用县电视台专题片、展板、宣传资料等形式进行宣传，使公积金政策家喻户晓，深入人心。进机关、工厂、学校宣传住房公积金政策。我分中心还组织人员深入到民营企业向投资人反复讲解建立住房公积金制度的好处、目的和意义。全县召开党代会和人代会，更是抓住有利时机，进行住房公积金情况汇报和宣传。如2008年为进一步提高全县住房公积金缴存比例，我们利用县人代会和政协会召开之际，联名人大代表、政协委员就提高全县住房公积金缴存比例向会议提出议案，引起县委、县政府主要领导的高度重视，解决多年未解决的问题——各乡镇行政事业单位在职在编人员及乡镇学校教职员工从2009年1月开始缴存个人住房公积金 。2010年经过努力，通过多次到包装厂宣传、动员，该厂恢复建立了住房公积金补交1870万元。

二、建立责任制，归集率上升、覆盖率扩大

（一）一是在内部建立归集工作责任制。将全县的行政事业和企业单位按性质、规模分类、分片包干、责任到人。每月安排一定时间下去催建、催缴。要求工作人员必须将住房公积金政策反复宣传到辖区内的每一个单位，多次对没有建立公积金的单位逐一上门宣传和催建、催缴，路远就坐公共汽车、附近的单位骑自行车，对较集中的单位步行上门宣传；对政策业务不熟而又是第一次建立住房公积金单位的财务人员，我们就利用休息时间帮助填写表格和汇缴清册；对路途较远的乡镇和厂矿企业来办理住房公积金业务随到随办，宁可自己不回家、不休息、不吃饭也坚持把业务办完。二是建立住房公积金协管员制度。从2005年以来，我分中心，在全县缴存公积金人数较多、规模较大的单位中挑选了数名财会人员，担任公积金协管员。每年对协管员进行必要的业务培训和座谈，听取他们的意见，不断改进服务工作。协管员大都对住房公积金缴存工作主动、热情，每月按时向委托银行缴存本单位的公积金，对公积金的归集起到了带动作用。三是年终考评，落实奖罚。对内部工作人员的责任制，进行总结评比，作为年终评奖的依据。对协管员年终评比，成绩优秀归集突出的，则给予一定的表彰奖励。

（二）、发挥政府职能部门作用，确保住房公积金制度向非公有制单位和社会延伸

2002年3月修改后的国务院《条例》中明确规定：“城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、民办非企业单位及其在职职工都要建立住房公积金制度”。根据修订后的《条例》精神，我分中心先后到工商局、劳动局、技术监督局、人事局，对全县非公有制企业和重点个体工商户进行摸底调查，调查发现全县非公有制单位共900多个，就业职工约20，000多人，只有少数几个改制企业为职工缴存了住房公积金，绝大多数都没有建立公积金制度。我们邀请上述部门领导配合我们多次到非公有制企业宣传建立公积金制度的好处。在此基础，给县委、县政府撰写了《陆良县住房公积金管理工作现状、问题及对策》的调研报告，向县委、县政府主管领导汇报。经县政府常务会议研究同意，向全县下发了《陆良县人民政府关于进一步完善住房公积金制度的通知》，并召开全县住房公积金管理工作会议，重点部署非公有制企业住房公积金扩面工作，让16个已建和未建公积金的大中型非公有制企业负责人表态发言、介绍经验，在会议期间有的负责人当场做出了承诺，签订缴存公积金责任书。会后，我分中心迅速到各非公有制企业抓落实，并与800多个单位签订了责任书，收到了明显的效果。今年初又向各企业下发了《催建住房公积金通知书》。截止目前，全县已缴存公积金的非公有制企业16个，职工人数1，100多人。相继建立了公积金制度，最近部分私营企业也准备为数千人缴交公积金。近日有几家外商独资企业和多家私营企业刚破土建厂就及时到我分中心办理公积金开户手续。

对于流动性较强的非公有制企业缴存公积金的职工辞职后办理支取手续，因他们多数农村户口办不到下岗失业证，我们根据实际情况，采取灵活的办法手续齐全，当即办理，从而进一步调动了他们缴存住房公积金的积极性。

在非公有制单位缴存住房公积金这是老大难问题，我们已经有

了一些做法，初步打开了局面。今后，我们将进一步依靠县政府及其它部门，做好扎实细致的催建、催缴和宣传工作，全力以赴，强势推进，努力开创我县住房公积金管理工作新局面。

三、住房公积金运行情况

认真贯彻执行《住房公积金管理条例》和《曲靖市住房公积金管理办法》，严格执行“管委会决策、中心运营、银行专户、财政监督”的原则，执行国家规定的存贷款利率，依法管好、用好住房公积金，使住房公积金归集逐年递增。为解决职工住房困难，开展住房公积金贷款业务，使住房公积金保值、增值做到安全稳步发展。

1、住房公积金归集管理

认真贯彻执行《曲靖市住房公积金归集管理办法》，增加归集覆盖面。争取更多的单位为职工缴存住房公积金，让全县广大职工都能享受到住房公积金政策，多年来，我们从改进服务等方面入手，不断改进住房公积金的归集管理服务水平，通过对归集政策的反复宣传，动员效益较好的一些企事业单位相继提高了缴交比例。针对少数拖欠职工公积金的单位，我们采取被动为主动，积极协调。截止到2012年8月陆良县共建立住房公积金单位185个，人数19500人。归集住房公积金9230万元，比上年同期7459万元增加1871万元增长25.1 %，住房公积金累计归集额65761万元。

2、住房公积金支取管理

严格按照市中心制定的《曲靖市住房公积金提取管理办法》执行，认真审核支取条件的证明材料，从严把关，坚决杜绝骗取、套取住房公积金，对符合支取条件的职工及时办理。为广大职工提供更加方便、快捷、优质的服务。截止到2012年8月职工支取3453万元比上年同期2548万元增加905万元增长35.52﹪，累计支取24228万元现有余额41533万元。住房公积金支取增长主要因素是新购住房较多，新系统上线后住房公积金偿还贷款增加。

3、住房公积金贷款管理

严格执行《曲靖市住房公积金个人住房贷款管理办法》，认真落实贷款三级审批责任制，在授权范围内根据借款人的住房面积、年龄、家庭收入、信用水平等综合因素确定贷款金额，规范个人住房贷款抵押、担保操作程序，只要符合贷款条件及相关规定，在确保资金安全的情况下，采取定期或不定期研究办理。截止2012年8月发放贷款255笔,金额5013万元,比上年同期5689万元减少676万元降幅11.88 ﹪完成计划8500万元的59﹪。累计发放9876户、累计发放额53668万元。充分发挥了住房公积金的互助作用，有效地提高广大职工特别是中低收入职工购、建住房的支付能力，对改善职工居住条件，促进陆良经济社会的和谐发展发挥了积极作用。

分中心高度重视贷后管理，通过协调参缴单位，采取经济、行政、法律等有效措施，严防贷款呆坏帐的发生，最大限度地避免和减少贷款风险。为有效防范和控制贷款风险,强化贷后跟踪管理,采取提前电话通知,专门上门催收,请贷款人所在单位协助催收等办法,加大贷款催收力度, 取得很大成绩。截止到2012年8月回收贷款34714万元，贷款余额18954万元。逾期贷款18万元，逾期率1‰。

一 住房公积金制度概述

1. 住房公积金的概念 。

住房公积金 ,是指国家机关 、国有企业 、城镇集体企业 、外商投资企业 、城镇私营企业及其他城镇企业 、事业单位 、民办非企业单位 、社会团体 (以下统称单位 ) 及其在职职工缴存的长期住房储金 。

实施住房公积金制度的意义 。

实行住房公积金制度 ,对于建立与社会主义市场经济相适应的住房制度 ,加快了城镇住房建设的步伐 ,实现住房商品化 、社会化 ,提高职工解决自住住房的能力 ,改变着职工住房消费观念 ,建立新的住房建设融资渠道 ,逐步完善住房保障制度都具有非常重要的意义 。

二 我国住房公积金制度现状与问题分析

1. 住房公积金覆盖率低 。由于企业改制 ,有些企业处于倒闭的边缘 ,没有力量开展这项业务 。身份不同待遇不同 。即使同一单位内 ,对编内职工和编外职工也有所区别 ,城镇非公有经济组织很少建立住房公积金制度 。

2. 投资手段单一 ,未能有效实现资金的保值增值 。我国目前“低进低出 ”的利率制度可能因为通货膨胀等原因而使得公积金余额不能达到保值 ,而增值上渠道的单一性又无法使公积金的资金在短期内得到快速增长 。随着国企改革力度的加大 ,国退民进 ,大量职工改变身份 ,临时 、短期 异地就业十分普遍 ,目前这种状况 ,指望民营和私营业主主动缴交住房公积金是不现实的 。面对储蓄投资的多样化选择 ,公积金这种被动 、消极式的融资方式也将越来越难适应环境的变化 ,公积金政策的优势也将逐步弱化 。

3. 风险防范压力大 。住房公积金制度政策性强 ,涉及面广 ,由于发展时间短 ,经验不足 ,在资金的管理和使用过程中难免出现这样或那样的问题 ,中心自身管理制度方面存在问题 ,内部控制机制不健全或违规操作导致公积金的风险 。行政风险指政府运用行政手段 ,强行挤占 、挪用住房公积金而造成的公积金风险 。另外 ,有些情况是由于为住房公积金贷款提供担保的担保公司注册资本不足以承担所担保的住房公积金贷款额 ,因此产生的住房公积金风险 。

4. 缺乏有效的监管机制 。目前 ,以挪用住房公积金或以住房公积金为抵押从而骗取贷款的案件却屡屡出现 ,涉案数目之大令人触目惊心 。利用职务之便 ,或监守自盗 ,或内外勾结 ,使住房公积金陷入风险之中 ,使住房公积金管理中心主任成为高危职务 。如 :湖南郴州市住房公积金管理中心主任李树彪 ,利用职权多次向银行作抵押贷款 ,涉案金额达 1. 2亿元 ,用于境外豪赌 。可能的原因是机构设置不规范 ,内部管理控制不严 。没有实施细则 、操作流程不规范 ,各项措施不配套 ,内部监控机制缺失 ,管理手段比较落后 ,考核目标不清晰 ,考核措施不具有可操作性 。

三 完善住房公积金制度的对策建议

1. 扩大住房公积金的覆盖面 。严格限定住房公积金享受群体住房公积金制度必须针对低收入阶层 。将广大中低收人职工纳人住房公积金体系符合我们建制的根本目的 ,同时也是社会公平的具体体现 。加大个体工商户 、自由职工者 、进城务工人员的建立力度 。首先 ,降低准入门槛 。针对农民工工资低以及非公有企业本身的不稳定性等特点 ,首先要“低门槛进入 ”,在缴存基数 、缴存比例都应与城镇职工有所区别 ,要让农民工及非公有企业承担得起 。二是 ,完善管理办法 ,拓宽使用范围 。允许他们在外地 (尤其是户籍所在地 ) 购建自住住房时 ,提取住房公积金及申请住房公积金贷款 。最后 ,分步实施 ,逐步到位 。在个体工商户 、自由职工者 、进城务工人员中建立住房公积金制度是一项全新的事业 。

2. 改革现行住房公积金的投资策略。首先 ,住房公积金制度有必要增强投资基金的功能。第一 ,住房公积金增强投资基金的功能有利于公积金的保值增值。投资基金是目前国际上普遍采用的资金增值方式。其次 ,住房公积金制度增强投资基金功能是可行的 ,通过增加投资基金的功能 ,必然要寻找专业的基金管理公司 ,从而利用其具备专业知识的优秀团队 ,运用智慧的投资方式使资金安全增值 ,降低管理成本和交易费用 ,也可实现规模效益 ,最后 ,住房公积金制度的两类基金属性可以有机结合 ,管理部门只要根据市场制定投资的比例 ,及时调整资金的分配 ,减少闲置资金 ,提高资本利用效率 ,就有实力提高保障能力。每年提取收益的一部分投入廉租住房的建设 ,就能解决更多的住房困难。

3. 建立公积金贷款风险防范体系 。

①加强对借款人信用审查 。借款人是否具备借款资格和还款能力是产生信用风险的源头 ,因此加强贷前审查工作尤为重要 。

②加强抵押物贷前审查工作 。对在建房要坚持跟踪审核 ,即审查开发商房地产开发资质 ,审查开发项目建设资格 ,跟踪开发项目的建设进度 。

③大力发展政府担保制度 ,积极探索保险制度 ,对借款人在还款期内预期收入降低无力还款时 ,由保险公司赔偿全部或部分款项 ,将公积金管理机构承担的风险分散为担保公司与保险公司多家承担 。

④加强中心内控制度建设 。结合公积金贷款业务自身的特点 ,制定实施细则 、规范流程 ; 其次 ,建立完善的审核机制 、内控机制 ,并要坚持落实到位 ,不宜随意简化手续 、缩减或合并操作程序 ,也不宜一人多岗 。

⑤增加贷款品种 ,化解政策风险在还款期间突然出现变故 ,造成借款人偿还贷款困难的 ,应该允许借款人修改贷款合同 ,通

过变更借款人 、抵押物或延长借款期限等方式 ,帮助借款人缓解还款压力 ,化解贷款风险 。

4. 完善住房公积金监管机制 。

①公开信息 , 增强社会监督职能 。定期接受市人大 、政协检查指导 ,提高住房公积金管理透明度 ,开通了住房公积金网站 ,向社会提供了公积金政策咨询 、业务查询等服务 。

②加强内部控制机制建设制定严密可行的住房公积金管理实施细则 、操作规程等配套制度 ,作到分工具体 、权利义务明确 ,做到人人有目标 ,有责任 ,考核有依据 。

四 结语

总之 ,住房公积金制度的建立加快了城镇住房建设的步伐 ,因此 ,应该建立新的住房建设融资渠道 ,逐步完善住房保障制度 ,管理机构模式上 、住房公积金资金的筹集 、增大覆盖面 、加强内部监管和抵御住房公积金的风险上都需要不断的完善和提高 。