我国社会信用体系现状及存在问题研究

摘 要：闸明了信用体系的作用及其涵义，分析了由于旧的体制和传统观念等网素的影响，我旧的信用体系残缺不全。提出了借鉴国外的先进经验，建立起具有中国特色的信用体系的具体对策。

关键词 信用体系 信用制度 信用信息系统

一、信用体系的涵义及其作用

（一）信用体系的涵义

信用体系是指以独立中介机构为主体，在法律允许的范围内通过收集和分析个人及企业的信用资料。为客户提供当事人的信用状况等证明材料的社会信用系统。本文所及主要是狭义信用体系。

（二）建立信用体系的作用

信用体系的作用和意义主要表现为以下几点。①降低信用风险。信用信息系统是建立在信用信息共享机制基础上的，具有公平、公开、公正性。通过这种“三公”原则，对一个企业甚至一个城市的信用状态将会有一个较准确的掌握，以便能正确地估算出授信方所承受的风险系数，从而做出合理的预期收益。②建立信用信息反馈系统。通过建立信用信息系统，调出所需数据，并使之进入一个分析平台；再由分析平台提供的技术，得出一整套风险控制措施，以此来修正整个产业策略。这一整套循环过程都要紧紧围绕计划的商业目标和宏观的信贷政策来进行。③信用体系的建立将使整个社会经济的高效、低成本运作成为可能，而且，它也会在道德和法律的轨道中实现对消费者权益的保护，使交易活动正常化，从而使经营者无论是在投资还是在消贽过程中都充满信心，其结果必定会大大促进社会经济的发展。

二、我国信用危机的表现及成因分析

（一）我国信用危机的表现

1.商品信用危机。目前在市场上流通的部分商品，其信用程度低下。虚假的广告宣传，促销人员的胡编乱造和产品说明的夸大其词等极县欺骗性。即使步步为营、小心谨慎，仍然是防不胜防、屡屡上当。商品市场混乱，商品信用下降。

2.金融弃用危机。日前我国大量资金不能与产业迅速有效地结合，其根本原冈在于没有金融信用金融企业放贷投资患得患失，如履薄冰因为屡屡现的恶性骗贷、逃债和拖债让人提心吊胆。这种金融环境不改变，就谈不上资巾流动、融资行为干¨风险投资。银企合作很难文现。

3.商业信用危机。市场经济体系就是契约经济，苇合同，守信，一言九鼎，严格履约是商家最基本的品质和素质，没有这一规则就没有市场上的一切运作行为。信用的丧失，使整个商界处于一种高度戒备和严重无信任状态，严重地影响了市场经济的发展。

4.企业、相关部门、部分官员信用危机。首先是固有企业，由于它足所有者缺位，所以信用丧失；其次是有限责任公司，它可以一次不讲信用之后，关了门再开另一个：第二是有砦政府官员不能正确地掌握相关法规。在接待或处理圈内外商务时有很大的随意性。因此，使得整个社会对这些企业、相关部门技其部分政府官员的承诺缺乏起码的信任。

（二）造成我国信用缺失的原因

1.体制上的原因。多年来，我国实行的是计划经济，非市场经济。而世界各国在建立市场经济体制的初期，大致都不同程度地小现过信用缺失现象。

2.信仰上的原因。改革开放之前，中国人的信仰基本上是共产主义。打开围门以后，大量西方社会思潮的涌入使人们缺乏了共同的信仰，一方面造成丁许多人相信“钱是惟一可信的东西”；另一方面，也造成厂许多人的浮躁心态，从而导致信用价值的沦丧。

3.思维上的原因。几千年中网的小农经济，使人们养成了“尊权蕈势”的思维模式，对当权者信用水准的高估，客观上造成了中国社会对当权者信用状况缺乏应有的评估、监督和制裁，而没有监督的权力必然走向腐败，这电是造成政府信用危机的直接原因。

4.金融意识上的原因。汁划经济体制时期，几乎所有的信用关系都是在公有产权结构框架下以“公对公”的形式实现的。这样的经济环境必然造成企业普遍存在着金融意识淡薄的问题。

三、建立中国信用体系的对策

（一）从转变观念入手，树讲信用的社会之风

一个国家市场化程度越高，对信用的要求也就越高，信用观念也会显得越重要。当我们已经踏上了市场经济的时代列车的时候。因此，我们必须从构建以思想道德为核心的社会主义市场经济文化观念人手，加大宣传力度，以强化整个社会公民的信用观，并达成共识，从而加速信用体系的建立和完善。

（二）以政府立法为先导，强化法律对信用的保障作用

第一，要制定规章制度，明确相关条例和法规，让信用小良的人受到制裁。第二，在立法中首先要解决的是信息公布的问题。哪些信息可以公布，哪些信息不可以公加。以前这方面不是很清楚。第三，在立法中应尽快出台促进信用企业发腱的扶持政策，信用好的企业应该优先得到政府公开的相关信息及其应有的保护。信用好的企业是其产业发展的关键。

（三）构建以独立中介机构为主体的信用体系

在构建信用体系的初期。不可否认需要政府的引导和规范。但政府的作用应该更多地体现在制度的建没上，而不应该插于于具体的事务。信用体系主体应该也必须是民间没立的独立巾介机构。

（四）我国的中小企业应构建自己的信用体系

目前，我国的中小企业信用状况不是很好，它没有一个完善的信用体系作保障。所以，我国的中小企业必须了解自身所处的信誉环境，要意识到不讲信誉就没有生路，在此基础上全力以赴，提高产品质量，提高诚实守信意识，提高履约信度，树立自己在市场经济中的品牌和信誉形象。

（五）尽快建立起我国的信用信息系统

随着我国经济建设的飞速发展，特别是加人WTO以后，中国的银行、保险和金融信息服务业都将开放。所以应尽快在我国广泛地建立起信用信息系统已成为发展新经济的关键所在。

参考文献：

[1]赵艳.马克思信用理论对我国社会信用体系建设的启示[期刊论文]-当代经济研究.2008（01）

[2]国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见.2007

[3]黄彦.建立健全社会信用体系的难点与对策[期刊论文]-中共山西省委党校省直分校学报.2004（01）