温州金融综合改革成果展现

2019-03-29 版权声明 举报文章

温州金融综合改革成果展现

摘 要:2012年3月国务院决定设立温州市金融综合改革试验区至今已四周年,温州按照国务院确定的规范发展民间融资、加快发展新型金融组织、创新发展金融产品与服务、培育发展地方资本市场、完善地方金融管理体制“五大体系”12条改革任务为导向,坚持金融服务实体经济这个目标,取得了规范民间融资、发展新型金融组织、创新金融产品和服务、培育地方资本市场、完善地方金融监管体制等成果。

关键词:温州金改 历程 成果展现

中图分类号:F830

文献标识码:A

文章编号:1004-4914(2016)09-183-02

一、规范发展民间融资,实现民间融资阳光化、合法化

设立7家民间借贷服务中心,搭建民间借贷综合服务平台,首创全国民间融资立法,制定《温州民间融资管理条例》。完善“温州民间借贷登记备案管理系统”,温州民间借贷逐步由“熟人社会”向契约借贷发展。登记备案的民间借贷超过300亿元,占全市民间借贷总规模的30%以上。民间借贷利率逐步趋向理性,年利率由2011年的25.44%,回落到2015年的18.65%。

二、加快发展新型金融组织,鼓励支持民间资金参与地方金融改革

1.民营银行试点为全国提供借鉴。温州民商银行是中国第一家正式开业的民营银行,于2015年3月26日开业,股东由正泰集团、华峰氨轮等13家民企组成。截至2016年3月23日,该行各项存款余额12.96亿元,各项贷款余额12.65亿元。贷款共计1086笔,其中,874笔发放给个体工商户及个人,205笔发放给小微企业。截至2015年末,该行实现净利润1018万元,不良贷款为零,是全国首批试点银行中唯一一家实现盈利的民商银行。该行一年的实践探索,不仅为银行自身奠定坚定的基础,而且在为小微企业金融服务上进行了创新,走出了差异化经营服务之路。

2.温州民间资本加速推进银行业。据温州银监分局披露,温州民商资本加速促进银行业。目前,温州辖内,银行业吸收民资近300亿元,其中,地方法人银行吸收民资超过150亿元,占全市金融业吸收民资总额的60%多。此前,温州8家农合机构改制为农村商业银行中,吸收民资44亿元,位全省各地市的首位。再从全国首批民营银行看,除温州民商银行外,上海华瑞银行,天津金城银行的主发起人都是温州商人。

3.温州小贷公司在八年考验中谋“突围”。温州全市有小额贷款公司45家,截至2015年12月底,注册资本96.3亿元,累计发放贷款300多亿元,贷款客户3万多户,主要是涉农贷款和小微企业贷款。这八年是小贷公司和小微企业、涉农企业携手共进的八年,既是解决温州小贷公司发展困境的八年,也是为全国小贷公司创新探路的八年。

实践证明试点方案所设计的发起人股权结构、单一业务模式、小贷公司身份有其先天性缺陷,制约着小贷公司的发展。试点方案规定发起人必须是区域龙头企业,实践证明这类企业的多数负债率高,闲置资金少,其中部分企业容易产生投机心态,对小贷公司正常运转不利。实践还证明:单一业务模式弱化了小贷公司的盈利能力,温州新政为小贷公司综合经营指明方向。在华峰小贷公司发展清单中有投资联动业务、资管计划业务、资产证券化业务、企业财务顾问业务。实践表明,选择更新客户是小贷公司风险防范的中心环节,淘汰清除潜在风险客户,拓展优质客户是小贷公司再发展的关键。

三、创新金融产品和服务,建立多层次金融服务体系

1.大力推动温金网建设,汇集6372个金融产品,达成投融资交易169笔,交易金额7985万元。

2.设立3支保障房引导基金,撬动52亿元民间资金,支持保障房建设。

3.搭建民间资本管理公司平台,引导55.89亿元民资投资1269个小微企业经营项目。设立45家小微企业专营机构、70家社区银行支行,截至2015年末,为小微企业提供信用贷款余额101.26亿元,贷款户数88165户,申贷获得率超过90%。

4.市、h两级24家国有投融资平台直接融资540亿元。其中发行3期“幸福股份”和1期“蓝海股份”共募集民间闲置资金43亿元,用于S1线轨道交通、滨江金融街、瓯飞一期围垦工程建设项目。银行间融资193元,企业债券198亿元,金融股权性91亿元,保险资金到位15亿元,实现民间小资本与大项目、大产业对接,银行大资本与“三农”、小微企业对接;各类资本与温州经济转型升级对接。

四、培育发展地方资本市场,依法开展股权转让和产权交易

未来时代是资本市场的主流时代,直接融资推动经济转型。未来中国居民财富转移趋势,融资方式从银行逐步转向资本市场,经济结构从工业为主逐步转向服务业为主。现在,美国企业融资80%来自直接融资,直接融资的资金成本最低。资本市场的重要作用是有效推动企业做强做大。世界500强企业,绝大部分是上市公司,这是带有规律性的经济现象。

近几年来,温州抓住金融综合改革试验区的机会,加速进军资本市场,培育发展多层次的地方资本市场。目前,温州有上市公司17家,有“新三板”企业20家,有登陆区域性股权交易市场企业150多家,总的看,温州培育发展地方资本市场尚处在起步阶段。

五、完善地方金融监管体制,防范系统性风险和区域性风险

社会信用体系建设基本形成“三位一体”架构。打造信用信息服务平台。实现人行征信查询、政府企业信用查询、民间借贷信用查询的整合服务。

成立各地金融管理局,承担地方金融监管职责。开发民间金融组织非现场监管系统,为消除监管空白探路。首创全国民间融资立法,成为全国首个地方金融监管执法类别城市,开出全国首单民间融资执法行政罚单。

严厉打击逃废债。对185个失信对象进行核实梳理工作,将113个失信对象在媒体上公开曝光,对28家涉嫌逃废债企业进行约谈,将44个失信对象列入公安打击。金改以来抓获逃废债上网逃犯232名,缉捕率51.33%,形成有效震慑效果。

开展小微企业信保基金和小额贷款保证保险运营活动。推动温州市小微信保基金正式挂特营业,对6家合作银行43个网点进行信保业务授牌。设立小额贷款保证保险运营中心,小额贷款保证险共同体在全市设立17个业务网点,开展业务1420笔,累计保额3.2亿元,实现银行贷款3亿多元。

温州“金改”四年,实现银行不良贷款额和不良贷款率双下降,到2015年末不良贷款额降至291亿元,不良贷款率降至3.82%,成为全省唯一不良贷款额下降的城市。

温州“金改”有力推动温州经济发展,2015年全市GDP为4619.84亿元,比上年增长8.3%,超过全国、全省GDP的平均增长水平。

下一步温州“金改”的思路是:金融综合改与金融供给保障双发力;金融风险防范与社会信用体系建设共并举;培育发展资本市场与促进经济转型升级齐推进;加强金融监管与改善金融生态共努力。

参考文献:

[1] 国务院决定设立温州市金融综合改革试验区.温州日报,2012.3.29

[2] 温州金融综合改革与风险防范取得阶段性成果.温州日报,2016.3.28

[3] 温州民商银行交出一周年成绩单.温州日报,2016.3.25

[4] 300亿元温州民资入股银行.温州日报,2016.3.24

[5] 温州小贷布阵新常态谋“奖围”,温州日报,2016.1.21

[6] 温州成为浙江第3个存款超万亿的城市.温州日报,2016.3.10

(作者单位:温州银行瓯海支行 浙江温州 325000)

(责编:李雪)

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