零花钱怎么花:“妈妈银行”告诉你

一份市场调查资料显示：中国绝大多数少儿都有零花钱，九成以上的孩子存在乱消费、高消费和理财能力差的问题。广州一位长期从事家教的家庭妇女剑走偏锋，专门教孩子理财，竟然能够月赚上万元！她到底是如何开发这个新行当的呢？

另辟蹊径，

她发现了家教新动向

今年33岁的蓝以敏是广东省梅县人。高中毕业后，她和老公张杰到广州打工。蓝以敏应聘到广州启明家教中心做教员，经过两个月的培训，她成为一名正式的员工，每月收入1000元左右。

2001年3月，经过四五年的努力奋斗，刘杰已当上了港资纸品厂的物料部主管，月薪三千余元。这时，家里已有五万多元积蓄。于是，这年年底，他们在大石镇怡景花园贷款供了一套价值16万元的小房子，并把5岁的女儿从老家接来广州读幼儿园。

女儿来后需要人照顾，此时蓝以敏做家教员已经越来越没优势了，而且每月工资也不高。2003年春节后，她干脆辞职在家当全职主妇。然而，相夫教子几个月后，她实在闲不住了，因为每月供楼要一千多元、生活费也要一千多元，再加上女儿的学费和零花钱，丈夫每月辛辛苦苦加班加点挣下来的工资根本就没有剩余了，家里经济压力比较大。她想，自己必须得重新去上班！

但是，尝试找了几次工作后蓝以敏失望了：由于已结婚成家，她几乎就没机会进公司企业打工；她又不甘心去附近的工厂做流水线工人或者摆地摊做小生意；再回到家教行业中去，几个家教公司一听她的学历、经验等都直摇头……

那段时间，蓝以敏的心情很不好，经常为女儿的零花钱和丈夫吵架。女儿小小年纪老是嫌零花钱给的不够多，后来，她发现，不仅自己的女儿花钱“厉害”，别人家的孩子也一样，有的甚至到了“挥霍无度”的地步。一天，她在小区里和一位女主人聊起孩子零花钱的问题。那位女邻居对自己只有8岁的儿子头疼不已，小小年纪在花钱方面却有一副“视金钱如粪土”的派头，有一次逛商场时竟半小时花掉500元“压岁钱”，买了一大堆稀奇古怪的玩具！

蓝以敏仔细想了想，如今的孩子都是独生子女，集万千宠爱于一身，而大人们用来表达爱的最直接的方式就是金钱，这样不知不觉中便养成孩子花钱大手大脚的习惯。现在城里的家长都特别注重孩子智力方面的开发，不惜重金让孩子学钢琴、学英语、学舞蹈……却没有人认识到学好“理财”对于孩子也非常重要。

这时，蓝以敏刚好又从广州日报上看到一篇名叫《青少年理财教育，孩子的立身之本》的报道，说现在九成以上的孩子存在着乱消费、理财能力差的问题。细心的她从女儿身上以及那篇报道中，发现了一条崭新的生财之道――教孩子学“理财”。她决定好好去利用这个被人忽视的家教新领域。

自创职业，

帮别人理财给自己贴金

重新看到希望的蓝以敏心里很清楚，要想靠这个新行当挣钱，就得自己先学好“本领”。她通过图书馆、书店和网络等阅读了一大堆资料，并了解到：青少年理财意识的形成和发展一般需要经历4个阶段――0岁至6岁的萌芽期、6岁至12岁的确立期、12岁至18岁的发展期和18岁以后的升华期等理论知识。

此后，蓝以敏便开始在女儿身上做“试验”。她为女儿制定出一套理财计划：每天依然给女儿5元零花钱，但在家里设立了专对女儿的“妈妈银行”，银行的宗旨是“高息吸引存款”，月利息高达10%。高利息对于一个只有7岁的孩子来说具有很强的吸引力，为了“高额存款利息”，女儿渐渐自觉地把节余的钱定期存进“妈妈银行”，逐渐改掉了乱花钱的毛病。

在教女儿的过程中，蓝以敏摸索出不少实际经验，并将它们整理成“自创教材”。2004年初，她在广州家教网以及本地的一些社区网站上，频繁地有关“理财家教”的广告信息，并以家长手记的形式写出自己的亲身体会，用事实说明“财商”是孩子一辈子受用的财富。开始半个月毫无反应，但她不灰心，她相信关于孩子乱花钱的事是很多家长共同关心的。

2004年2月底，蓝以敏终于接到了一位住在南国奥林匹克花园的谢女士的电话，她说：“我儿子已经10岁，由于我和丈夫常年在外忙生意，所以对他的教育很少。家里虽然有保姆，也请了3个不同专业的家教老师，但最近我们发现他花钱越来越大方，100块钱一天就能花光，问他钱是怎么花的他却说不上来，甚至还学会拿炒鱿鱼来威胁保姆……”

从谢女士的谈话中，蓝以敏发现，要想帮这个孩子改掉坏习惯还真有难度！没想到第一单“生意”竟然就这么棘手！

于是，蓝以敏通过与谢女士儿子小强的多次接触，了解到他从小就形成一种钱可以买到一切的观念：受某个同学欺负了，他会花钱请其他的同学“教训”一顿；他经常自己不做作业，而是花钱找别人替他做……蓝以敏觉得这样下去，这些坏习惯会毁了孩子，但是要让他改掉这些坏习惯也不是一朝一夕就能做到的，这还需要大人正确的引导。

后来，蓝以敏又了解到，小强喜欢集邮以及收藏，她便从小强的兴趣入手加以引导，很快便有了成效。为了集邮和收藏的资金，他不再请客吃饭，作业也开始自己做了，学习成绩慢慢的有了提高。接着她又为小强制定了一份合理、详细的理财计划，并让谢女士不要随便给孩子零花钱，以让孩子学会分配周期内的花费，训练孩子的用钱能力。

几个月后，谢女士兴奋地告诉蓝以敏，现在小强花钱不再大手大脚了，而是有了一定的计划性。她感激地把两千元酬金交到了蓝以敏的手上，说：“真得谢谢你，你对我们的帮助远不是这两千块钱所能代表的！”

有了这次成功的经历，蓝以敏信心百倍。她所住的小区业主大部分都是在广州打拼得有一定成就的外省人，所以家长们平时一般都忙于工作和事业，照看孩子的老人虽然为孩子的“铺张浪费”而“痛心疾首”，但也拿他们没办法。蓝以敏便每天在小区里以邻居的身份和带小孩的老人们聊天，然后又和小孩的父母联系上，经过沟通后90%的家长都愿意让她试一试。就这样，2005年的暑假期间，她在自己所住的小区里就发展了五十多名“顾客”。

理财家教，

小店月赚上万元

2005年12月，蓝以敏在家“开班”教孩子学理财的口碑已越来越好，来报名的“学员”也日益增多。她感觉时机已成熟，便在小区附近租了门面，配置一些适合儿童游玩、学习的简单设备后，招了两名曾做过保姆的打工妹，就正式开起了她的“金蕾青少年理财家教中心”。

接下来，蓝以敏根据学员不同的年龄阶段，将她的服务项目具体地分成4个“学习班”：3岁至6岁的为“萌芽班”、7岁至10岁的为“花蕾班”、11岁至14岁的为“青苹果班”、15岁至18岁的为“成型班”。

当然，每个班的“教学”内容和方法都不一样：“萌芽班”的学员由于年龄较小，蓝以敏就通过一些具体的趣味性活动，来进行理财的启蒙教育，让孩子认识钱、懂得钱的不同来源，并知道钱可以买各种各样的东西。由于学前儿童无法理解抽象的概念，只对具体的东西感兴趣，所以在向小学员们传授“理财知识”时她都用玩游戏的方式告诉孩子许多相关的知识，比如：不同数额的纸币是怎样区别的；一角的硬币比五分的硬币小，但却更值钱；钱可以用来换取他们想要的一些东西；用储蓄罐来存钱会很好玩等等。另外，蓝以敏经常带4岁至6岁的孩子逛商场购物，让孩子现学现用。

对于“花蕾班”学员，一般都处于小学阶段，许多孩子都已经有零花钱，也会比较怎么买东西划算，但容易乱花钱。蓝以敏就在家长的配合支持下，先让孩子安排一周的家庭食品购买工作，列出家庭所需食品的购物清单，让孩子多选择几个商店，比较同一件商品不同商店价格的差别；并让孩子估算出支出金额，考虑怎样花销更为节省；最后让他（她）自己付钱购货……通过这样的反复训练后，孩子在购物时的比较、估算、分辨和控制能力就会大大提高，而且可以让孩子学会承担家庭采买的责任感。

对于“青苹果班”和“成型班”的学员，多为初、高中生，叛逆性较强，不适合坐在店里运用游戏活动、趣味讲课的形式。蓝以敏采取理性教学的方式：教他们懂得钱的不同来源、人们的花费和储蓄受哪些因素影响，并学会使用一些金融工具和服务来提高个人的理财能力等实质性的理财方法。比如，告诉他（她）即使减少衣着方面的开支，也能穿出自己的风格；让他们准备一个账本，学会定期整理，做到收支平衡；建议他们平时在家里或去外面“打工”，然后将打工挣的钱省下一半，来冲抵一部分学业开销及今后上大学的费用……

随着时间的推移，蓝以敏教孩子理财的成效越来越明显，口碑越传越好。2007年春，由于忙不过来，她的丈夫也辞职加入到教孩子学理财的队伍中来。过去她采取的是“按时计酬”，但现在顾客大多已经很稳定了，所以她就使用“包月制”的服务形式，有的还是“半年制”甚至“全年制”。她每月设置156个小时的课程，每个学生每月上课12个小时，她的店里每次可以安排20个学生听课，每个学生每小时收费50元，这样一月就有12000元的收入。这还只是平时教学“萌芽班”和“花蕾班”的收入，如果是寒暑假，每天都全天开课的话，就更多了。

一个几乎要被家教行业彻底“淘汰”的家庭主妇，为何能在几年间席卷重来成为家教行业的创业新星？蓝以敏的故事深刻地告诉我们：任何人在任何一个行业谋生，都有可能被淘汰的那一天，但只要你不放弃每一个机会，乐观地面对现实，保持不断开拓进取的心，在老行业里勇敢开创出新的领域，你就能够到达成功的彼岸！