评审“贷款评审委员会”

国有银行的各级行都相应成立有“贷款评审委员会”，其主要职责是审查审批贷款。但这“贷款评审委员会”是否能真正履行好对贷款的审查审批职能，着实让人怀疑。所以，评审一下“贷款评审委员会”实在很有必要。

“贷款评审委员会”成员的结构不尽合理。“贷款评审委员会”主任一般由主管业务的副行长担任，其他成员有各业务部门处（科）长、办公室主任和信贷业务员等，也就是说评审委员会的成员都是副行长的下级。在现有的体制下，“贷款评审委员会”成员的绝大多数人在绝大多数情况下都会表示“尊重”领导意见，与领导保持一致，这就很难保证贷款决策的民主性和科学性。

“贷款评审委员会”成员的业务素质难以满足贷款评审的需要。贷款评审是一个复杂的系统工程，需要有较强的专业知识，才能履行好对贷款项目进行评审的职能。而现在的“贷款评审委员会”成员，很少有人认真学习过可行性研究、项目评估及市场预测等知识，也没有多少实践经验。以这样的素质决策贷款，真有点像瞎子摸鱼，其贷款决策的正确性，让人担忧。

“贷款评审委员会”评审前的准备工作不够充分。按理说，在贷款评审前数天应将调查材料、可行性研究报告、项目评估资料等分发到各贷款评审成员手中，让评审成员有足够的时间认真阅读研究。但在实际操作中，却常常省略了这一重要环节，而是在“贷款评审委员会”开会时，由调查人员对贷款项目的情况作一个简单的汇报，然后就匆匆表决。大多数贷款评审成员在不完全知情和未认真研究的情况下就决定是否贷款，其决策的客观性和正确性必然大打折扣。

“贷款评审委员会”的评审内容不够全面。一是在大多数情况下，同一贷款申报项目只提供一个可行性研究方案进行评估评审，而没有提供两个以上的方案，这就大大减少了对比和筛选的可能，难以实现最优化决策。二是对申报的贷款项目只评审其可行性，没有评审其不可行性，因而大大削弱了“贷款评审委员会”客观正确决策的基础。

“贷款评审委员会”的决策失误，在大多数情况下没有追究责任人的责任。国有银行因决策失误而导致贷款沉淀损失者比比皆是，但是很少看到有因贷款决策失误而受到责任追究的。所谓集体决策集体负责，实际上是谁也不负责。在这种有权力而很少有责任的情况下，不仅很难保证贷款决策的正确性，而且为寻租提供了土壤。此外“贷款评审委员会”的评审会议记录往往比较简单，事后很难根据会议记录确定“贷款评审委员会”每个成员的责任。