教你玩转电子理财

近年来，对消费市场冲击最大的莫过于电子商务的盛行，给既有的商业格局带来了巨大的冲击。在去年的“双11”购物狂欢中，支付宝交易总额创下了191亿元的惊人天量。电子购物已经成为人们日常消费的重要渠道，电子购物的价格优势、便捷性成为了人们选择这一渠道的最主要原因。

电子渠道的便捷，就意味着，包括保险、基金、信托、券商等机构在内的产品对传统银行渠道的依赖性大幅削弱。另一方面，对银行来说，大型银行网点众多的优势在互联网时代将不那么重要，由于几乎大部分除了现金以外的银行业务都可以在互联网上完成。从这个层面上说，电子渠道给大型银行带来冲击的同时，为中小型银行的发展带来了广阔的市场空间。

因此，谁发力早，谁起步快，谁就将在电子理财的市场上获得先发优势，这也正是电子理财业务蓬勃发展的根本原因。

电子理财1.0 电子银行

使用电子银行理财，也给使用者带来了多重的好处，在方便之外，更多的优惠是直接吸引使用者的重要原因。以电子银行转账为例，大至工行、小到各个省市的城商行都制定出了较为优惠的手续费减免政策。对正处于推广期的手机银行来说，在银行手续费率纷纷上调的背景下，跨行、异地转账还能获得完全无费用的倾斜优惠。

同时，使用电子银行进行投资理财，还有不同程度的差别收益。最典型的例子是银行理财产品，不是大客户，不用一笔50万元或以上的投资，投资“网银专属产品”就可比同期在银行发售的同类型产品收益高出0.2%左右。而针对白领白天上班没有时间投资的特点，光大等银行应时推出了“夜市银行”，在指定的时间内通过网银投资理财产品，收益将高于同期存款。

电子理财2.0 淘宝“理财”

毫无疑问，淘宝是电子商务盛潮中最大的赢家，在这里每天产生着无数笔交易，交易额更是足够让传统商户妒忌眼红。正是淘宝平台上所产生的惊人流量，大型的商户也开始在淘宝上开设旗舰店。

细心的使用者可以发现，在淘宝上已经开设出了“理财”频道，所吸引的正是金融“商户”的入驻。

到目前为止，“会淘宝、会理财”的淘宝理财频道已经迎来了交行、光大、国华人寿、泰康人寿、太平洋保险五家金融机构。在这个界面上，消费者可以像选购消费品一样直接进行存款、贵金属、分红险等产品的投资。为了提高产品吸引力，一些机构不惜花上大额成本，如有高息揽储之嫌的光大“定存宝”，除了门槛低，只需要50元就可进行投资。

而交行率先在淘宝上开设了“交通银行淘宝旗舰店”，这也是国内银行首度登陆淘宝开网店，这里也被戏称为“交通银行淘宝分行”。

在交行的淘宝旗舰店内，用户可以直接购买交行提供的各类产品及服务，实现金融产品的网上交易。目前已经开放的内容包括：贵金属、基金、保险、个人/小企业贷款、贵宾客户服务、借记卡六个频道。使用者可在线浏览交行各类贵金属产品，并通过支付宝下单购买。而传统的淘宝“小二”在这里由交行客服中心的工作人员担任，通过淘宝旺旺，使用者可以直接与客服人员进行在线咨询。如有进一步的专业问题或需求，则可使用“在线预约”功能，交行客户经理将及时跟进服务。

电子理财3.0 银行打造的商务平台

如果说银行商城更类似于一个小型商场的话，建行重金打造的“善融商务”平台就有点像shopping mall了。据介绍，建行的“善融商务”包括企业商城和个人商城，这一平台通过对电子商务“信息流、资金流、物流”的整合，将银行支付、融资和信用等业务进行了创新展现，再加上建行品牌，希望建立起其他电子商务平台所不具备的优势。数据显示，“善融商务”试运行以来，建行上海市分行已经累积入驻商户数231户，成交额突破1亿元，交易量1.2万笔。

责编/宿淇