风控瓶颈怎么破?

时间:2022-03-12 03:06:11

仅靠各家P2P平台分散的征信来进行风控对于行业发展来说仍是一个瓶颈。风控更多的还

是应该依托国家建立完善的个人征信体系,这是P2P未来能够发展起来重要的政策保证之一。

尽管从投资人数量、交易量等线上要素来看,眼下

安徽本土P2P网贷行业发展量质齐飞,但是中国科技

大学信息安全测评中心主任刘大路博士仍对P2P行业

未来发展颇为担忧,尤其是线下风险控制,依然是阻碍

安徽P2P网贷平台未来发展的最大瓶颈。

他表示,目前大多数P2P平台都是采用线上线下结

合的运营模式――线上信息,而其他所有的工作

都是在线下完成的,包括风险控制。

“线下最大的风险就是对项目的评估和控制,对

于融资方偿还能力、信用信息等方面的尽职调查需要

做大量的工作。”刘大路认为,风控领域的任何风吹草

动都会掀起一场巨大海啸,足以掀翻任一平台。因为一

旦有一笔坏账,可能整个P2P平台就会因此陷入绝境。

公开数据显示,当下P2P网贷平台坏账的比率极

难达到1%以下,有的平台坏账率甚至达到5%以上。至

于线下销售和尽职调查的费用(包括对应的人力成本),

据业内人士估计,达到整体费用一半以上。

刘大路指出,仅靠各家P2P平台分散的征信来进

行风控对于行业发展来说仍是一个瓶颈,风控更多的

还是应该依托国家建立完善的个人征信体系,这是P2P

未来能够发展起来重要的政策保证之一。

目前,P2P行业对于风险把控的手段接近于传统

银行――获取用户身份资料、工作信息、收入相关资

料、央行征信报告资料等,然后将这些信息录入到平

台的系统审核、校验真伪进行评分,然后据此来给用户

提供额度等。

但是在人人贷首席运营官顾崇伦看来,P2P平台

从长期发展而言则希望用户提供的资料更少,交叉校

验的过程变得更自动化,而这就要求整个国家层面与

征信相关的信息数据化、网络化能力进一步强化。“但

是,目前这些数据是分离的,比如各地都有工商数据,

但是缺乏一个统一的工商信息网可以查询,另外央行的

征信数据也没有对P2P行业开放。未来随着这些数据的

整合与开放,P2P的体验会更好。”

此外,刘大路还认为,寻找清晰的盈利模式是当下

及未来P2P平台亟待补齐的短板之一。“只有交易规模

上升到一定程度,才能达到收支平衡”。

在这一点上,他指出,安徽地区相较于北京、上海、

广州等一线城市优势较弱,“比起这些城市,安徽的供

需资源不算丰富,平台的交易规模自然受到限制。”

刘大路总结,当下P2P行业已经结束了野蛮成长

期,进入行业整合阶段。未来,整合将会进一步加深,

市场细分与兼并整合并存发展。“一方面,随着监管政

策的出台,P2P也会像银行、证券等传统金融业一样进

入‘牌照’准入时代,现有平台的淘汰率将进一步加剧,

并通过兼并重组形成行业巨头。另一方面,在细分领域

做到领头羊地位的少数平台也会存活下来。”

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