城商行发展国际业务面临的瓶颈及对策

【摘要】国际业务是银行业务体系中的重要一环。城商行发展国际业务普遍面临国外行渠道狭窄、风险预警和研究系统欠缺等诸多根本性问题，对此提出了相应对策。

【关键词】城商行 国际业务 制约 联合

发展国际业务是城商行为客户开展全方位服务的客观要求。然而，国际业务却是城商行业务体系中的短板，城商行发展国际业务受到许多客观条件的制约，怎样实现国际业务的新突破成为各地城商行共同面临的难题。

一、城商行发展国际业务面临的瓶颈

（一）业务渠道狭窄使发展受到制约

第一，国外行的数量有限。城商行的国外行数量相对有限，对外渠道狭窄。国外银行对我国城商行信用文件（信用证、保函）不认可。第二，借用渠道，同业合作模式存在隐患。城商行在外汇业务发展初期采用了同业合作或外包模式，以委托方式借用了大型银行的结算渠道和人力资源，但一些弊端逐步显现：一是在合作方授信额度一定的情况下，难以满足城商行客户的即时性业务需求。二是在城商行承担全部市场风险和支付风险的情况下，合作方银行要分割部分手续费和结售汇收益，利润空间被压缩，报价无竞争力。三是部分小企业成长到一定规模、符合合作行的准入后条件，很容易被挖走，造成客户流失。

（二）业务（种类）权限准入存在障碍

由于外汇业务的高风险性，相关政策对城商行的某些业务准入有一定限制，例如：远期结售汇、人民币掉期等衍生产品业务的不能经办，城商行只能作为合作银行参与此项业务，即使作为合作银行也需要很严格的准入条件。目前，外汇汇率市场变化的高度不定性，使得很多企业进行外贸时，对远期结售汇业务都有需求，而还不能满足其业务需要。此外，即使城商行获得衍生品交易资格，就单一城市的客户规模而言，也难以达到维持其系统开发和交易成本的平衡交易量；更重要的还在于，其风险控制技术和预警能力不强，无法提供高效的套期保值和避险服务，引发客户的不信任。

（三）在风险预警和政策研究体系建设上存在短板

国际业务竞争在政策性、技术复杂性及与专业领域的关联性都高于人民币业务，在国际外汇市场把握、国际惯例理解和运用、国际形势分析和研判、外汇政策解读、外汇纠纷的处理技巧、新产品及套餐研发等方面，都具有高度的专业性。而城商行短期内，还不具备专门的外汇和国际市场研究部门，基本上依靠同业间的横向信息交流和指导。以辽阳银行为例，其国际业务骨干主要来自工行和中行的二级分行，其原有的从业经历所接触的业务和对外汇市场的认识层面毕竟有限，对特殊种类的国际业务经验也有限。从长远来看，缺乏自我系统高效的研究和风险预警指导系统，将成为未来发展的根本。

（四）存在外汇规模和交易成本限制

一方面，主管部门对城商行的部分外汇指标一般实行核定审批制。例如：辽阳银行被核定的营运资金指标仅为1500万美元；结售汇综合头寸指标上限为500万美元，难以满足忠旺集团等客户需求。同时，城商行外汇资金补给渠道少，从目前的流动性紧缩国际市场低成本融入资金的可能性很小。其外汇补给主要依靠国内同业的外汇市场拆借，资金成本提高。另一方面，运营成本高。作为结算条件，必须在各清算中心开立多币种清算账户，仅SWIFT，电讯、拨号、技术维护费，每个入网机构一年固定费用就在数万美元。而且由于很多城商行是单点经办国际业务，且属于小额清算账户，单笔结算费就相对较高，资金沉淀少，客户往来账户扣款率也高于国际业务主流银行。

二、应对策略

（一）强化对外联络，消除业务渠道障碍

一是城商行应设立行专职联络人员，负责行联系协商和关系维护工作，争取开通更多的国外行，增进彼此了解和信任。二是在一线大城市、省会等地开设域外分行，加强与所在地外资银行或其代表机构的合作和交流互动，寻找合作契机。三是现阶段要继续强化同业合作，化解渠道障碍。即通过与大型银行及较大的股份制银行建立同业合作关系，继续由其代办有关业务，来弥补自身的渠道短板。但是，应格外注意客户关系维护，以本币业务优势和适当让利，提高传统客户忠诚度。

（二）走联合发展新路，设立城商行国际业务联盟

城商行独立建立强大的研究体系难度较大，它受到地域、成本以及外汇业务人才稀缺性的限制。因此，现实选择是考虑仿效全国城商行清算系统的建设经验，由监管部门主导，联合组建城商行集团国际业务业务联盟，集中各城商行的外汇资本金、集中账户行、国外行资源，集中电讯网络和交易渠道，集中对外筹资，提高集体公信力。二是可以共同出资，联合组建区域性政策研究和风险控制指导机构，聘请高端人才加盟，以外包模式，统一进行自上而下的风险预警和产品研发、政策研究、涉外纠纷处理，共同分摊成本，共享研发成果。

（三）本外币一体化，本币业务提供强力支撑

城商行的本币业务一般在本地市场占有一定优势。其本币业务品种齐全，地区覆盖面广，传统客户群体广泛，与本地企业合作紧密，对外币的发展有了更好的支撑。这些都可以为城商行发展外汇业务提供强有力的支撑。城商行还可以通过发展外币业务带动本币业务，同时本币业务的长足发展，也为外币业务发展提供了坚实基础，实现两者良性互动。因此，城商行应积极营销本币客户供应链的上下游企业，创新客户关系管理，拓展客户网络。

（四）增强自身实力，逐步解除业务指标限制

在破解政策研究和风险预警难题的同时，城商行应夯实国际业务发展基础，积极加强制度和流程的规范性建设，强化风险控制，按照外汇管理政策的要求，将各项指标尽早达到准入条件。同时，与主管部门协商，争取尽快取得相关业务准入资格，争取突破远期结售汇、人民币掉期等衍生产品业务的经办资格，为客户提供增值和避险服务。同时，努力扩大外币资本金和吸收民间外币资金，想方设法争取获得更高的外汇指标规模。

（五）强化比较优势，提高城商行核心竞争力

在看到自身劣势的同时，城商行更要发挥好自身的比较优势，创新发展思路。一是强化管理决策链短的优势。在产品线设计上，不搞大而全，应发挥船小好调头的优势，对市场快速反应，满足客户需求；服务上提高审批经办效率。二是突出用人机制灵活的优势。专业人才是国际业务发展的核心资源，要打破银行对人才发展的某些体制性束缚，通过破格用人，迅速积聚核心人才团队，同时与重点院校合作定向培养优秀学员，壮大后备。三是强化地缘和区位优势。即依托传统客户多的优势、积极争取地方政府扶持，通过本外币一体化、更灵活的价格策略和为地方小企业开展贴心服务，树立城商行国际业务特色品牌。

参考文献

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[3]张希玲.建设银行国际业务营销策略分析[J].时代金融，2012.（8）.

[4]李敏实.城商行国际业务的发展与未来走向[J].银行家，2007.（10）.

作者简介：丛日光（1972-），男，辽宁灯塔人，辽宁灯塔市农村信用合作联社监事长，经济师，研究生学历。