财智账户 现金为王

在当今激烈的市场竞争中，以避免现金流管理失控而危及企业生存，提升企业的资金管理水平已经成为现代企业财务管理的关键。银行现金管理的出现，为企业现金管理提供了一项全新的选择，对于提高资金使用效率，降低资金成本，增加资金收益具有积极作用。

企业有效现金管理的新选择――银行现金管理

银行现金管理业务和传统意义上企业的现金管理既有联系又有区别。银行现金管理，是指银行凭借雄厚的实力、先进的手段和丰富的经验，将收款付款、账户管理、投资、融资、信息服务等产品进行有机组合为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现企业经济效益的最大化。

品牌金融服务――中国工商银行现金管理

中国工商银行在为客户提供优质收付款服务的基础上，协助客户集中管理流动资金头寸，通过提供多种短期投资、融资服务以及客户内部资金融通服务，使客户保持最佳的流动资金头寸，将更多的资金用于更好的投资机会，以更低的资金成本获得更多的收益。

一、短期投资

人民币

(1)人民币存款组合

人民币存款组合是中国工商银行提供定期存款、协定存款、通知存款等人民币存款组合，使客户获得高于活期存款的利息收入。

(2)银行间市场进行债券投资――中国工商银行债市通

中国工商银行通过专业化债券理财渠道，或协助客户进入银行间债券市场，为客户提供高效安全的债券投资、融资、结算、信息咨询等个性化服务，在保障资金安全性、流动性的基础上，为客户实现稳健的、较高的投资收益。

专业服务机构：“财富中心”。

(3)柜台记账式国债

投资柜台交易记账式国债是客户可在中国工商银行营业网点买卖记账式国债。投资人开立债券托管账户，填写债券买入或卖出凭证即可办理债券买卖。投资获得的利息收入不用交纳税金。

(4)开放式基金投资

中国工商银行已成功发行了融通通利系列基金、德盛稳健基金、南方避险增值基金、南方稳健成长基金、南方宝元债券型基金、华安上证180指数基金、华安创新基金、工银瑞信精选、广发聚富等60多支开放式基金。客户在工商银行基金网点开立基金账户后，即可认购。中国工商银行网上银行系统也为基金的认购、申购、赎回以及基本信息查询提供服务。

外币

(1)外汇定期存款

客户小额外汇定期存款(等值300万美元以下)期限可分为一个月、三个月、六个月、一年、二年五档。存款利率按人民银行规定的利率执行。大额外币存款(300万美元以上)期限和利率由客户和工商银行协商确定。

(2)结构性存款

结构性存款就是将普通定期存款与中国工商银行所提供的各类金融衍生产品相结合，在客户可承受的风险范围内，提高客户外汇资金的收益率。结构性存款主要包括与汇率挂钩、利率挂钩、与商品价格挂钩以及信用挂钩的各类存款。

(3)7天通知存款

存款人存入款项时不约定存期，支取时提前须7天通知银行所取的金额及日期。7天通知存款最低起存金额个人为500I美元，企业为50万美元，须一次性存。

(4)代客购买债券

如经有关部门批准，客户可以直接投资于债券类产品，中国工商银行可以在客户授权的范围内客户购买、清算以及托管债券。

二、短期融资

1、法人账户透支

在客户账户资金临时不足时，中国工商银行可提供法人账户透支服务。根据客户申请，中国工商银行核定账户透支额度后，允许客户在结算账户存款不足支付时，在核定的透支额度内直接透支取得资金。透支额度是允许客户可以透支的最高限额，受最高综合授信额度内短期流动资金贷款分项授信额度控制。

2、应收账款保理

中国工商银行在收款环节可提供应收账款保理，将收款服务与贸易融资结合在一起，使客户获得银行专业化的应收账款管理和资金融通服务，更好地规避风险、利用资金。

3、流动资金循环贷款

客户只需与中国工商银行一次性签订借款合同，在合同有效期内，可以多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款，手续简便，及时满足资金需求。

三、委托贷款

按照客户(委托人)的委托，使用委托人提供的资金，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放贷款，并可协助监督贷款的使用和收回。